“支付宝碰一下”到底是个啥？

“支付宝碰一下”到底是个啥？ 像是上海或是杭州的一些小伙伴，可能已经体验上了。“ 这抢着买单的话，也太快了吧 ”“ 人家刚刚打开手机，你已经付完了 ”在网友、媒体的热议中，差评君也发现，自从十几年前二维码支付推出，到五六年前的刷脸支付之后，支付方式这块儿，好像好久没这么热闹了。而与此同时，互联网也像是一场轮回，就像当年一些网友质疑扫码支付一样。这段时间，我也看到了不少网友对支付宝 “ 碰一下 ” 的疑问，包括但不限于：“ 不就是 NFC 吗，这不都是交通卡、门禁玩剩下的东西了？ ”“ 手机一丢，那不是被人随便刷？“ 那以后，扫码支付还能用吗？"说实话，差评君觉得面对新事物，大伙们会有些疑惑和顾虑，其实也都挺合理的。所以咱也顺着网友们的疑问，仔细研究了一番 “ 碰一下 ” ，却发现这玩意儿，其实没那么简单，大伙们对它也有着一些误解。首先，差评君想说个大部分差友，都不知道的冷知识，那就是：“ 碰一下 ” ，其实和咱熟悉的 “ 扫一下 ” 一样，都属于是条码支付的一种。我知道这乍一看有些难理解，毕竟这俩玩意儿，看起来八竿子打不到一块儿……但听完差评君的科普，我敢保证，下次你用 “ 碰一下 ” 在午夜烧烤摊，抢着给哥们儿买单时，可以有谈资装一波杯了。从体验看， “ 扫一下 ” 需要进入支付宝 App 后打开付款码，要 3 步。而 “ 碰一下 ” 直接拿手机碰一下，最快 1 步就能完成支付，确实大不相同……（ PS ：Android手机只需 1 步，苹果手机碰一下后需点 “ 打开 ” 完成支付。 ）但从信息传输的角度上看，他俩其实是亲哥们儿。因为无论是 “ 扫一下 ” ，还是 “ 碰一下 ” ，都只起了验证的作用，不传输关键的支付信息。因为真正的支付发生在网络端，属于是网络支付的一种，而在金融行业标准里，这就是同一类型，也就是条码支付。他俩的本质区别就是， “ 扫二维码 ” 使用了手机上的显示屏和摄像头，而 “ 碰一下 ” 使用了手机上的 NFC 硬件。不过咱也说实话， “ 碰一下 ” 在体验上，确实有点太像 NFC 支付这隔壁老王了。实际上，它们俩在体验上虽同归，但在原理、传承演化方面，却都殊途……其中，它俩最本质的区别在于： “ 碰一下 ” ，不通过手机 NFC 存储和传输支付信息。这么说吧，在手机 NFC 支付模式里，银行卡信息被加密存储在手机本地，支付时通过 NFC 传递支付信息到 POS 机。POS 机再向银行发出请求完成支付，手机不需要联网。而支付宝 “ 碰一下 ” 不同，手机不存储银行卡信息，也不通过 NFC 传输支付信息。只是用 NFC 完成两个设备 “ 握手 ” ，之后的过程都是在网上进行。所以，碰一下和 NFC 支付遵循的标准不同，属于不同物种。另外从传承演化上来看， “ 手机 NFC 支付 ” 源自 “ 银行卡支付 ” ，从磁条银行卡升级到 IC 芯片卡后，就可以通过卡感应支付了，卡信息存储到手机 NFC 卡里，就成了手机 NFC 支付。“ 碰一下 ” 则起源于条码支付，可追溯到互联网支付。当移动网络时代到来，就演化成了移动支付，用户支付相当于完成一次网络转账。讲到这儿，相信聪明的差友们，心中也生出了个疑问。那就是既然 “ 碰一下 ” 和 NFC 支付体验一毛一样，那支付宝整这一出，不是重新造轮子么？有这闲工夫，去蚂蚁森林偷些能量，都比这有意义多了。其实，支付宝这一波，还真不是没事找事。“ 碰一下 ” ，其实做到了很多传统 NFC 支付，都没能做到的事，并且，也是最符合咱国情的。还记得，差评君在前头提过的，用 “ 碰一下 ” 支付，Android碰一下就好，而苹果还要多一步么？这其实就是支付宝在用骚操作，让 “ 碰一下 ” 同时支持上了Android和苹果手机。因为传统 NFC 支付是 “ 卡模拟模式 ” ，银行卡信息被加密存储在手机，手机模拟成卡， POS 机读取手机。但，苹果手机的 “ 卡模拟模式 ” 是不对外开放的，在国内， “ 卡模拟模式 ” 是 Apple Pay 专用。所以，支付宝 “ 碰一下 ” 就来了波逆向操作，选用了 “ 读卡器模式 ” ，手机模拟成读卡器，读取商家设备信息，完成 “ 握手 ” 。不过同样因为手机系统限制，仍需要通过苹果的系统层面跳转一下，就是 “ 打开 ” 的那一步。而Android系统是开放的，没有系统限制，所以体验也快到飞起。总之，国内Android和 iOS 两大系统活跃设备数大概二八开，分别有 9.5 亿和 2.6 亿用户。作为跨端的第三方支付，支付宝肯定得找一个 iOS 与Android都能用的方案。不得不说， “ 碰一下 ” 这想法还是挺巧妙的。而这也是市面上，唯一采用读卡器模式的支付方式。另外，在咱中国的移动支付的大战中，条码支付也更符合中国市场，并最后胜出。其实在移动支付诞生之初， NFC 技术就曾是最靓的仔，业界期待很高。但是，当时的手机并没有NFC组件。于是 2010 年左右电信推出了 SIMpass ，联通和移动推出了 RF-SIM 卡等等。通过 SIM 卡 +NFC 天线模块，就能让原本不具备 NFC 芯片的手机也能移动支付。而同一时间，中国本土的第三方移动支付也在探索短信支付、声波支付、条码支付。2013 年，扫码支付开始在中国推广。但关于 “ 选择 NFC 还是扫码 ” 的争论一直持续到 2016 年。最终扫码遍布全国大街小巷，让中国移动支付覆盖率高达 86% 。原因也很简单，尽管 NFC 有再多优点，但对于市场来说，还是太曲高和寡了。一是，十年前只有少数旗舰机才有 NFC 功能，很多人不知道的是， 2014 年苹果才推出第一台带有 NFC 芯片的 iPhone 6 。其次是，与一张二维码相比， NFC 支付收款 POS 机太贵了，街边小店和路边摊的老板用不起。除了这些，更深层次的原因还有支付费率和背后的金融体系。现在中国的移动支付费率相当低，在银行、支付公司、卡组织、清算机构等多方的努力下，中国的移动支付费率通常在 0.3-0.6% 之间。对那些贴一张收钱码做生意的小微商家，费率可低到零。低支付费率换来激活整个市场的活力。在叠加了超普及的二维码支付和超低费率的 buff 后，中国移动支付覆盖率达到 86% 。但是现在像国外流行的 Apple pay ，本质上还是跑在原有的 POS 机刷卡体系下，综合费率可能要到 2%-3% ，也就是说消费者支付 100 刀，商家到手只有 97-98 刀。3 4 刀的费用要分给银行卡组织、发卡行还有手机 NFC 支付厂商等等。但这样的费率，国内的小商家是很难承担得起的。这些钱看似不用消费者支付，但羊毛出在羊身上，最终成本还是由消费者承担。所以支付宝这波看起来很奇怪的操作，一下就把 NFC 的所有痛点一次性全部解决了，不得不说相当巧妙。在扫码支付覆盖面已经很广的基础上，叠加了 NFC 这个 buff ，体验更好。比如老年人，就不需要花费五六个步骤找出付款码，可以直接碰一下，其他的都不变。至于安全方面，支付和公交地铁不同，不管是条码支付还是NFC支付，验证解锁是必不可少的一步。“ 碰一下 ” 也和扫码支付有一样的安全标准，而且因为设备之间距离很近，且设备之间不传递支付信息，就不会像二维码一样被第三个人看见。每次支付都要联网从云端获取安全令牌，因此用户、商家两端都需要联网，也都有风控系统保障安全。支付宝自己也有被盗全赔的承诺，不管是商家还是消费者，如果出现资金损失就可以获得赔付。但你要说碰一下会取代二维码？我想也并不会。贴一张收钱码就能做生意，还是很多小店最方便的选择。但对于超市、连锁店等场所， “ 碰一下 ” 就能迅速支付，确实是一... PC版： 手机版：