提前还房贷是聪明还是糊涂？

提前还房贷是聪明还是糊涂？ 周小淇Colin的回答 大家先思考一个问题： 在什么情况之下，你会去提前还贷款呢？ 有几种可能： 情形一，目前自己资金充裕。有可能是投资赚了钱，说明目前市场比较好；有可能是目前经济环境比较好，自己收入增加；总之在经济向好的情况下，自己有钱了，会去提前还贷款。 情形二，目前市场利率下行，而原本的房贷利率比较高。因此提前还贷款，或者进行贷款重整，是有效降低贷款支出的主要手段。而市场利率下行，意味着较为宽松的货币政策，说明当前的经济，需要用宽松的货币政策去适当刺激。 情形三，目前房价上行，价格已经高出当时的买入价很多。需要出手卖出的业主，先归还贷款，而后卖出物业获得收益。 所以，提前还款本身是一种投资行为，将资金用于归还银行的贷款。而前提就是此种做法，有一定的实际收益，并无所谓“聪明”还是“糊涂”一说。 例如情形一：市场好的情况之下获得投资收益，或者经济比较好的情况之下收入增加，用于还房贷，说明没有其他更好的投资需求。如若其他投资可以获取更高的收益，则提前还房贷更大的作用在于降低负债端的风险。 再例如情形二：转贷或者二次按揭，选择利率的时间点很重要。也许市场利率会继续下跌，那么未来的利息支出会更加少。 再例如情形三：卖出房子的时间很重要，也是决定投资收益和还贷时间节点的重要因素。后续房子可升值可贬值。 所以，提前还贷的根本决定因素，在于对于资金利用的选择，本身就是一种投资行为。 via 知乎热榜 (author: 周小淇Colin)

新一轮 “提前还贷潮” 涌现，业内人士：存量房贷利率下调短期内难以落地

新一轮 “提前还贷潮” 涌现，业内人士：存量房贷利率下调短期内难以落地 虽然近期调降呼声再次高涨，但有业内人士称，考虑到银行利润考核等因素，存量房贷利率下调短期内难以落地。目前多地存量房贷利率大多维持在 4% 以上。而增量房贷利率与存量房贷利率差距的进一步拉大，催生了新一轮提前还贷潮的上演。有银行人士表示，由于银行头寸和楼市风险问题，提前还贷的人越来越多，各家银行的额度也越来越被压缩，相比起前两年现在提前还贷更困难。“每个月额度几百万，现在最长的要等 3 个多月，如果需要提前还贷 1000 万以上还得等更长时间。”

虽然近期调降呼声再次高涨，但有业内人士称，考虑到银行利润考核等因素，存量房贷利率下调短期内难以落地。目前多地存量房贷利率大多维持

虽然近期调降呼声再次高涨，但有业内人士称，考虑到银行利润考核等因素，存量房贷利率下调短期内难以落地。目前多地存量房贷利率大多维持在 4% 以上。而增量房贷利率与存量房贷利率差距的进一步拉大，催生了新一轮提前还贷潮的上演。

中国除北上深其余城市均已取消房贷利率下限

中国除北上深其余城市均已取消房贷利率下限 中国人民银行今年5月17日取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率下限后，目前，除北京、上海、深圳外，中国其余城市均已取消房贷利率下限。 根据中国央视新闻报道，中国城市房贷利率下限取消后，目前多数城市商业银行已经根据政策和市场形势变化对房贷利率作出调整，房贷执行利率较前期有明显下降。 据估计，政策落地后，大多数城市首套房贷利率可能下降0.4个百分点左右，二套房贷利率可能下降0.6个百分点左右。 按照100万（人民币，下同，约18万6000新元）贷款、30年期限、等额本息还款方式测算，首套房贷总利息支出可减少约8万元、二套房贷利息支出能减少约13万元。 中国央行今年5月17日打出重磅宽松政策组合拳，全面调整住房贷款利率政策，包括调整个人住房贷款最低首付款比例，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，同时下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点等。各地随后出台相应政策，给当地的楼市松绑。 2024年6月15日 8:45 AM

广东两市取消首套房贷利率下限

广东两市取消首套房贷利率下限 中国媒体报道，广东省的潮州和汕尾市从星期一（4月1日）起将阶段性取消辖区首套房贷利率下限，实际利率由商业银行按照市场化、法制化原则，与借款人自主协商确定。 《广州日报》引述潮州和汕尾多家银行报道上述消息。至此，广东省已有15个城市取消首套房贷利率下限。 有不具名的银行人士向《广州日报》说：“此次潮州、汕尾市阶段性取消辖区首套房贷利率下限，也是因为当地商品房销售价格下降而调整。” 此前，东莞、佛山、珠海、中山、惠州、汕头、江门、湛江、肇庆、阳江、清远、韶关、云浮已取消首套房贷利率下限。根据动态调整机制，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续三个月均上涨，自下一季度起，恢复执行中国全国统一的首套房住房商业性个人住房贷款利率下限。 据财联社报道，汕尾农行、中行有关部门负责人说，此前汕尾首套房贷款利率下限为LPR-20BP，现在取消首套房贷款利率下限，有利于更好地支持刚性住房需求，促进汕尾房地产市场健康发展。 2024年4月1日 8:39 PM

中国存量房贷利率今起下调

中国存量房贷利率今起下调 中国存量住房贷款利率调整定于星期一（9月25日）起正式实施，预计有望为超4000万客户减少利息支出。 据《上海证券报》，多家银行此前公告，对于参考贷款市场报价利率（LPR）定价的存量浮动利率首套房贷款，将于9月25日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作，此举将降低客户的沟通协调成本，有利于存量房贷利率调整有序落地。 报道引述接近监管层的有关人士表示，存量首套住房贷款利率调整后，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元（4万6780亿新元）。 中国居民在购买第二套住房时，需要支付更高的利息。但在中国各大城市从8月底、9月初开始落地的认房不认贷政策下，此前购买第二套住房时在当地没有房产的购房家庭，现在可享受更低的首套房的信贷政策。 此前二套房利率需要在LPR基础上上浮。以北京为例，商业银行的二套房贷款利率需要在LPR基础上浮105个基点左右。降低利率后，大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至LPR，也就是4.2%，2022年5月以后的将降至LPR减20个基点。 中国人民银行货币政策司司长邹澜在上星期三（9月20日）的新闻发布会上表示，预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。 据《证券日报》，北京一位借款人称近日收到了招商银行的短信，显示自9月25日起，其贷款执行利率将由LPR+59基点，调整至LPR+0基点。另一位绍兴的借款人表示，他的贷款每月将减少1000元（约190新元）。