#大公司负面或内幕消息
#大公司负面或内幕消息
【自由职业/创业：搞懂社保/养老，最少省下24万】以下内容很多朋友还有创业者都跟我说非常有用值得你收藏和仔细阅读，不要嫌字多
当你离职或者换工作档位期间，社保真的不能停吗？我给大家算了一笔账，不仅可以停，而且是及时止损！
我以自己为例，工作八年后，现在开始数字游民的生活，算了一笔账。我还要不要交社保，为什么淘宝代缴社保/五险一金是智商税，退休以后我每个月能拿多少养老金，怎么交最省钱。
一，大环境
各种数据表明国家的养老金已经入不敷出。多年前是6名年轻人供养1名退休人员，现在变为近2名供养1名退休人员。
2021年全国发的起养老金的只有5个省，2个市。其他的都得靠中央来补贴。以及国务院在9月21号颁布，推动建立养老金账户。这个政策的意思就是现在的养老金不够用了，要蓄新的池子……保护省略1000字。
于是我想带大家算一笔账、将困惑量化。
二，五险一金到底是啥？为什么淘宝代缴是智商税？
首先这里先给一个省钱技巧，如果你自由职业/创业，根本不需要去挂靠公司或者去淘宝找人帮你交五险，纯纯智商税。
我国有一个灵活就业参保的政策，只需要缴纳养老和医疗就行了。自己去人社局开户，在支付宝/公众号就能缴纳。每个月可以省一千多块。
“五险一金”中的五险是：养老、医疗（生育含在内）、失业以及工伤在内的五险。对于自由职业/创业，可以选择灵活就业参保政策，只要交医疗和养老就行了。其它几个险没用。
比如失业险，是需要你的开具被单位辞退的证明，才可以领取，而且需要交满一定年限的失业险。还有工伤险，如果你通过挂靠缴纳，其实是虚构劳务关系，是违法的，也根本得不到保障。
三，医疗保险
1，职工和居民
首先医疗险分为职工和居民两种。两者每年缴纳的数额不一样，对应的福利也不一样。
在公司上班，自己去挂靠到朋友的公司或者去淘宝上代缴的都是职工的。
职工医疗一年要交4767.6元（各地有差异），但居民医疗，一年只要交350元（人社局最新数据），一年一交。
具体计算公式见图四。
2，两者的报销比例不同
住院：职工可以报销80%，居民60-70%
门诊：职工医保有小部分的钱到个人账户，门诊，拔牙等可以使用。居民没有个人账户。
3，职工医保交满年限就不用继续交钱了
职工医保交满规定年限，并办理退休之后，就不再缴费，终身享受职工医保待遇。
北京20年。安徽20年。江苏25年。（各地年限略有差异）
比如你22岁参加工作，在江苏，交满25年，就是47岁，就是之后你生病了都可以帮你报销。而居民医保交一年保一年，不交就没有。
4，去哪交？
社保局官方平台/公众号/支付宝交最划算，不要再淘宝代缴啦
总结：目前我选择缴纳居民的，然后通过其他商业险来覆盖。
四，养老保险
这个也是分职工养老和居民养老。
1，职工养老/居民养老各自缴费多少？
计算公式见图二。所以职工养老一年最低是9422.4元。（具体数字因为各地工资基数不同会有差异，但是大概都在这个范围）
居民养老个人缴费设为每年200元、300元……1000元、2000元等多个档次，地方政府可以根据实际情况增设缴费档次。
因为缴纳的数额不同，两者对应的福利也不同。
2，退休领取养老金的数额不同
不管是职工还是居民养老，只要交满15年之后退休都可以每月领取养老金
退休条件：目前男满60周岁，女干部满55周岁，女工人满50周岁，并且累计缴费满15年的，可办理退休；从事有毒有害特殊工种、因病丧失劳动能力等情形，可以提前退休。
但是职工和居民养老对应领取的养老金数额是不一样的。
那到底分别可以领取多少呢？
下面我就给大家科普一下退休金的算法。以下计算公式及案例均来自人社局。
五，退休金计算公式
具体算法见图5-图9
所以拿最低基础缴纳来计算，退休以后，职工类每个月可以领取退休金720+518=1238元/月。
居民类每月可以领取退休金153+500=653元/月。
六，以我自己举例
我工作8年，缴了8年职工五险一金，那么我接下来要怎么缴纳社保呢？
因为养老金交满15年是可以领退休金，所以我再交7年就符合条件了。但是因为开篇交代的大背景，即使我交满年限，等我退休了以后也不一定能拿到承诺的退休金。毕竟距离我退休还有30年，充满了未知。
现在摆在我面前，有3个选项：
选项A：继续缴纳7年职工
选项B：继续缴纳7年居民
选项C：不交了，及时止损
应该选哪个？我来计算一下，每个选项背后的投入产出，用数据来说话。（字数超标了，计算结果明日发吧）
