中银香港：港元拆息近期回落对净息差影响有待观察

中银香港：港元拆息近期回落对净息差影响有待观察中银香港上半年调整后净息差1.56厘，按年扩阔43个基点，但较去年下半年回落3个基点，因为受存款竞争激烈等影响。财务总监刘承钢表示，市场对美国联储局再加息的预期降温，相信定期存款竞争对利息收入的负面影响有望纾缓。由于联储局表明今年内不会减息，预期美息将维持较高水平，下半年净息差有望于高位企稳。不过，刘承钢提到，港元拆息近期回落，对净息差的影响仍有待观察。他又指，目前整体贷款需求和市场竞争，可能导致贷款收益受压，特别是境内外融资成本不一，对外币贷款需求和定价造成压力，下半年将根据市场变化，动态调整资产负债结构，亦将管控好存款成本。2023-08-3021:01:29

分析料内地减息拖累内银净息差　但今年盈利仍将微升

分析料内地减息拖累内银净息差但今年盈利仍将微升大型国有商业银行陆续公布中期业绩。市场预期，内地减息将拖累内银净息差表现，同时关注内房贷款风险敞口，可能令盈利受压。英皇资本财富管理方案研究总监陈锦兴认为，内银近年大力减少内房贷款，加上其他行业正在复苏，相信整体不良贷款率上升幅度不会过急，亦相信内银有足够拨备覆盖以抵销影响，预测内银今年盈利仍有低单位数增长。他认为，以宽松货币政策稳定经济的局面短期不会改变，相信人民银行可能再减息，至于存量房贷利率亦可能下调，都会令内银净息差持续受压，目前只能观望已出台的刺激措施，能否提振内地经济于第4季录得较快复苏。2023-08-2313:05:44

中银香港首季减值准备前经营溢利按季升逾36%

中银香港首季减值准备前经营溢利按季升逾36%中银香港首季提取减值准备前经营溢利113.62亿元，按年上升14.2%，按季增加36.3%。提取减值准备前净经营收入152.33亿元，按年增长12.3%，按季增长9.2%。中银首季计入外汇掉期合约的资金收入或成本后，净利息收入118.67亿元，按年增长39.3%。净息差1.5厘，按年上升42个基点，主要由于贷存利差扩阔，以及平均贷款规模增长。净服务费及佣金收入按年下跌17.8%，跌至25.05亿元。减值准备净拨备2.93亿元，按年减少6.26亿元，主要由于首季宏观前景转好，预期信用损失模型参数改善。中银首季计入外汇掉期合约的资金收入或成本后的净息差按季回落15个基点，净利息收入按季下跌9.1%，净服务费及佣金收入按季上升25.1%。减值准备净拨备按季减少3.66亿元，主要由于上季度个别公司客户贷款评级下降，拨备基数较高。2023-04-2817:29:23

香港负资产住宅按揭贷款比率明年或触及19年高位

香港负资产住宅按揭贷款比率明年或触及19年高位彭博行业研究显示，如果香港房价继续下跌，那么负资产住宅按揭贷款占比明年可能达到2005年以来最高水平。负资产住宅按揭贷款是指房产价值低于按揭贷款余额。根据彭博社，彭博行业研究分析师在星期三（10月11日）发布的报告中说，2024年负资产住宅按揭贷款在住房贷款中所占的比例可能会超过5%。这是基于他们对未来12个月二手房价格将再跌10%的预期作出的。中原地产的数据显示，利率上升令香港楼市承压，二手房价格已较2021年峰值下跌了约18%。据彭博行业研究，银行可能面临负资产按揭贷款数量增加而导致的亏损及止赎。分析师估计，贷款拖欠可能会导致2024年中银香港、恒生银行和东亚银行的信贷成本增加超过普遍预期。汇丰控股上半年的香港未偿还按揭贷款余额为8020亿港元（下同，1398亿新元），紧随其后的是中银香港，规模为4210亿港元。就汇丰来看，包括其子公司恒生银行在内，香港住房贷款占其当地贷款总规模的约36%。香港止赎房屋数量已上升，此类物业的待售数量9月攀升至2009年以来最高。即使提供折扣价，香港的银行也难以卖掉法拍房。

中银香港去年盈利升近18%

中银香港去年盈利升近18%中银香港去年盈利270.5亿元，按年升近18%。派末期息每股0.91港元。期内，提取减值准备前的经营溢利390.9亿元，按年升20%；净经营收入569.3亿元，按年升16%。净利息收入升22%至388.1亿元。去年净息差1.25厘，按年升19个基点，计入外汇掉期合约资金收入或成本，调整后净息差1.36厘，按年升27个基点，受惠市场利率上升，集团积极主动管理资产及负债，贷存利差扩阔，以及债券投资收益率上升。净服务费及佣金收入跌20%至95.1亿元，主要是投资市场气氛淡静，证券经纪、保险、基金分销及基金管理佣金收入跌幅介乎18%至70%；商业活动及消费市道疲弱则拖累贷款、信用卡和缴款等服务佣金。截至去年底，客户贷款总额余额按年升逾3%。贷款及其他帐项减值准备净拨备25.5亿元，按年升近30%。特定分类或减值贷款比率0.53%，按年增加0.26个百分点。中银表示，去年第二及第三阶段减值准备上升，主要是反映内地房地产及纾困措施客户的潜在风险，以及若干客户贷款评级下降。2023-03-3016:44:00(1)

本港首季零售银行税前经营溢利急升1.4倍　息差扩阔

本港首季零售银行税前经营溢利急升1.4倍息差扩阔金管局公布，首季零售银行整体除税前经营溢利按年急升1.4倍，由于净利息收入及持有作交易的投资收入增加，同时贷款减值拨备减少。加息环境下，银行首季净息差扩阔至1.56%，增加58个基点。首季银行业贷款总额上升0.9%，其中在香港使用的贷款上升1.5%，贸易融资及在香港境外使用的贷款则分别下跌0.9%及0.4%。内地相关贷款增加0.6%。而信贷状况展望意见调查显示，大多数受访银行预期未来3个月贷款需求维持稳定或转强。上季银行体系特定分类贷款比率，由去年第4季1.38%上升至1.45%。内地相关贷款的特定分类贷款比率由2.21%上升至2.25%，信用卡贷款拖欠比率微升至0.25%，住宅按揭贷款拖欠比率则保持稳定，处于0.06%。金管局表示，季内银行体系维持稳健，继续保持充足资本及流动性缓冲。虽然特定分类贷款比率上升，但银行体系资产质素维持健康。2023-06-2919:03:59