联储局调查：美国银行业收紧信贷条件　贷款需求下降

联储局调查：美国银行业收紧信贷条件贷款需求下降美国联储局对银行信贷专员的调查显示，美国企业和家庭信贷状况在今年首季继续收紧，但似乎反映联储局货币紧缩政策的累积影响，而不是3月矽谷银行倒闭后，市场信心受损所造成的信贷下降。联储局的季度高级贷款专员意见调查(SLOOS)显示，46%银行收紧针对大中型企业的关键商业贷款的信贷条件，比例高过1月调查的44.8%。46.7%银行表示针对小型企业的信贷条件更为严格，比例高过上次调查的43.8%。报告引述银行表示，首季信贷紧缩的原因是风险承受能力下降，经济前景黯淡，行业问题恶化。与3个月前比较，各种规模的企业信贷需求都有所减少；银行正在限制贷款规模，并提高借贷成本。调查又指，与大型银行相比，中型银行更为频繁地报告对其流动性状况、存款外流和资金成本的忧虑。消费者信贷方面，银行表示对信用卡、汽车和其他形式的家庭信贷需求仍普遍疲弱，但并未达到去年底的程度。有经济学家表示，收紧贷款标准的银行比例增加，会逐渐导致经济活动放缓，甚至进一步推高出现经济衰退的机会。2023-05-0907:50:52

美联储调查：银行业在第四季度收紧了信贷标准

美联储调查：银行业在第四季度收紧了信贷标准美联储调查显示，美国银行业报告称第四季度信贷标准收紧，商业和工业贷款需求减弱，不过报告这种现象的银行比例较之前一个季度有所下降。过去三个月，收紧大中型企业工商业贷款标准的银行比例从第三季度的33.9%降至14.5%。大约53%的银行维持贷款条件基本不变。调查显示，信贷需求有所改善，报告大中型企业工商业贷款需求减弱的银行净比例从第三季度的30.5%降至25%。

联储局官员料银行业问题或令通胀更快降温

联储局官员料银行业问题或令通胀更快降温3名联储局官员对进一步加息以降低高通胀持开放态度，其中两人指出银行业问题可能对经济产生足够阻力，推动价格压力比预期更快降温。波士顿联邦储备银行总裁柯林斯表示，联储局上周加息0.25厘后，加息行动可能已接近完成，她支持今年再加息1次。近期事态发展可能导致银行采取更保守展望，并收紧贷款标准，促使经济放缓并减少通胀压力，可能部分抵销进一步加息的必要。里奇蒙联邦储备银行总裁巴尔金指出，金融部门的问题可以帮助联储局更快达到通胀重返2%的任务。他说，信贷状况可能收紧，加上加息的滞后效应，将令通胀相对快速回落。巴尔金认为，矽谷银行及Signature银行倒闭，不会导致更广泛的金融危机，现时存款流动相对稳定。明尼亚波尼斯联邦储备银行总裁卡什卡利表示，应对目前银行业问题的工作仍处于初期，银行业压可能比预期更持久。2023-03-3107:17:38

联储局：第3季信贷条件持续收紧但步伐放缓　贷款需求降

联储局：第3季信贷条件持续收紧但步伐放缓贷款需求降美国联储局发表报告显示，银行在第3季收紧对美国企业和家庭的贷款标准，但收紧的步伐似乎有所放缓，贷款需求普遍下降，反映利率上升对经济的影响。联储局在对高级银行贷款经理的最新调查中表示，各种规模企业的贷款标准都被收紧，而消费者的房屋抵押贷款和净值贷款、信用卡贷款，以及汽车贷款的条件都收紧。贷款需求普遍下降，60%银行表示第3季住房抵押贷款需求适度或大幅减弱，较第2季的43%大幅上升。商业贷款方面，即使过半数的银行在第2季收紧相关贷款标准，但第3季只有35%银行表示进一步收紧标准，约62%银行表示维持标准不变。有一家银行表示略为放宽标准。小企业对工商业贷款的需求降幅最大，半数以上的银行表示，年销售额低于5000万美元的企业信贷需求下降。约39%的银行贷款经理表示，第3季大型企业的贷款需求下降，而第2季度的比例近60%。在家庭方面，86%贷款经理表示，在第3季基本保持住房抵押贷款标准不变，但亦有12%的经理表示标准有所收紧。第2季度只有约5%银行表示收紧标准。2023-11-0707:41:20

联储局：美国银行业似乎有能力抵住近期行业动荡

联储局：美国银行业似乎有能力抵住近期行业动荡美国联储局表示，美国银行业整体似乎有能力抵住近期的行业动荡，但未来可能会对信贷状况产生影响。联储局在半年度金融稳定报告中表示，银行的总体融资风险仍然较低，企业仍有充足的流动性。如果出现进一步压力，银行监管机构在3月矽谷银行和Signature银行突然倒闭后，所采取的额外政策措施，应会继续支持相关系统。联储局又指，准备应对可能出现的任何流动性压力，并致力于确保美国银行体系继续发挥其重要作用。联储局表示，忧虑两间银行倒闭后存在溢出效应，但认为导致这些区域性银行倒闭的问题，并没有在整个银行业广泛出现；又指这两家银行严重依赖无保险存款，从这方面看属于极端个案。联储局又指，商业地产估值仍然偏高，银行持有约60%商业房地产贷款，其中三分之二来自资产不足1000亿美元的小型银行。联储局调查发现，近半受访者认为美国债务上限是一个主要风险，亦有逾半受访者将银行业压力视为风险，高过去年11月报告中的12%。2023-05-0908:16:52

联储局官员指现时信贷条件变化与联储局加息效果一致

联储局官员指现时信贷条件变化与联储局加息效果一致美国联储局理事沃勒表示，自3月初矽谷银行倒闭以来，信贷条件的变化与联储局加息导致的金融紧缩一致，尚未表明银行贷款发放和定价方式发生实质性变化。他在预先准备好的讲稿中提到，银行业的压力是联储局在确定未来货币政策适当立场时，要密切关注的因素之一，若联储局忽视银行可能因担心失去存款，或面临其他流动性紧张，而对信贷限制力度超过降通胀所需，联储局收紧的政策可能会过度。他提到，不清楚最近银行业的压力，是否大大加剧贷款条件收紧，并超出联储局通过利率政策试图做到的程度，他亦未有对联储局7月政策决定作出评论。2023-06-1621:20:52