阮国恒：按保计划按揭贷款拖欠比率0.02%　银行风险可控

阮国恒：按保计划按揭贷款拖欠比率0.02%银行风险可控金管局公布，截至去年第4季末本港负资产住宅按揭贷款宗数25163宗，创逾19年高位，按季升约1.3倍。副总裁阮国恒表示，宗数显著上升主要因为住宅楼价去年第3季按季下跌5.2%后，第4季再跌5.2%。他回应传媒查询时指出，有关个案主要涉及银行职员住屋按揭贷款，以及按揭保险计划贷款，按揭成数一般较高，当中以按揭保险计划贷款比例较大。阮国恒说，按保计划贷款最新拖欠比率0.02%，较去年底银行业整体按揭贷款拖欠比率0.08%更低，显示贷款质素十分良好，银行按揭业务风险可控。他表示，按保计划原意，是按风险为本原则帮助市民置业，对申请人还款能力有严谨要求，申请人需要符合特定资格，包括以50%为上限的供款与入息比率。如果要叙造超过80%楼价的按揭保险，申请人需符合额外要求，包括必须是首次置业及固定受薪人士。2024-01-3121:05:46(1)

阮国恒：逆周期宏观审慎监管措施实施多年成效明显

阮国恒：逆周期宏观审慎监管措施实施多年成效明显金管局即日起放宽自用住宅物业最高按揭成数，楼价1500万元或以下银行按揭成数上调至七成。副总裁阮国恒表示，今次调整重新引入七成按揭。金管局在2015年将按揭成数下调至六成。他表示，多年来实施的逆周期宏观审慎监管措施成效明显，自2009年开始，未偿还住宅按揭贷款平稳上升，没有大上大落；在压力测试下，平均供款与入息比率今年5月约在40%水平，比率较未有相关要求前低，加上拖欠比率今年5月底为0.07%，都反映银行有效管理风险。他提到，楼价较2021年9月历史高位低13%，高利率环境持续、经济、楼价和成交量前景未明朗，认为在银行能够充份管理按揭贷款相关风险及维持对市场运作影响不大的情况下，有空间放宽部分楼按措施。被问及今次放宽是否当局已确认楼市已进入下行周期，阮国恒指，作出政策判断要考虑很多因素，难讲目前周期演变是下行还是上行，参考现时数据认为有调整空间，银行仍然有能力管理相关风险。提到取消就主要收入非来自香港，须调低按揭成数上限及供款与入息比率10个百分点的要求，是否鼓励海外人士来港置业。阮国恒指，政策取向并非针对是否鼓励买楼，经过多年累积的经验，相信银行有能力判断这些人士还款能力是否足够。2023-07-0720:29:24

阮国恒：若金融再收紧银行或倾向削信贷流动　经济添压

阮国恒：若金融再收紧银行或倾向削信贷流动经济添压金管局副总裁阮国恒表示，去年高通胀、出乎意料的地缘政治动荡，以及全球主要央行收紧货币政策的背景下，可以预期今年世界经济将会下行。虽然通胀和利率前景为全球经济带来众多潜在风险，但他不认为，有关情况会造成非常灾难性结果。阮国恒在本港举行的亚洲金融论坛上表示，随著利率上升，债券和股票市场自去年初开始进入深度调整，新兴市场因为货币贬值和资金外流面临相当大压力。他提到，亚洲去年2月至11月期间，录得大量债券流出。虽然资金近期重新流入区内，但如果全球金融状况出现新一轮收紧，都可能对区内发展构成重大风险。他亦相信，银行在这种环境下管理风险，或倾向削减信贷流动，可能为本来已经脆弱的经济增加额外压力。阮国恒又指，金融科技可以帮助信贷流动，为市场注入新商机，但随著更多更新的金融中介服务推出，以及新参与者进入市场，政策制定者同时需要面对新的风险和挑战，需要继续监测和管理有关发展带来的风险。2023-01-1112:06:20

阮国恒：内房贷款问题未有集中于特定银行或企业

阮国恒：内房贷款问题未有集中于特定银行或企业金管局数字显示，去年本港银行业特定分类贷款比率1.38%，按年上升0.5个百分点；当中内地特定分类贷款比率2.21%，升1.35个百分点。金管局副总裁阮国恒表示，特定分类贷款比率仍不算太高，上升速度符合预期，未见信贷质素需要太大关注，不过内房贷款相关问题仍未完全解决，需时观察内地支持楼市措施的成效。他说，相关贷款未有集中于特定银行或企业，对今年信贷质素审慎乐观。阮国恒强调，内房贷款相关监管工作早于6-7年前已经开始，当时已经关注到内地相关贷款明显上升，并涉及杠杆较高的内房，认为业界已提早做好风险管理，即使贷款质素转差，整体风险仍然可控。他又指，已深入检视银行对内房发展商的风险承担，并重点审查银行资产质素及贷款拨备，以维持银行资产负债表健康。阮国恒提到，上月本港贷款需求好转，企业投资意欲改善，相信随着经济活动回升及通关带动，对今年贷款需求审慎乐观。他指，去年贷款需求由升转跌，主要是占比较大的境外使用贷款减少，贸易融资跌幅亦较大，虽然最近有轻微恢复，但业界对有关需求仍不太乐观，仍要视乎今年外围环境表现。2023-02-1717:31:55

阮国恒：银行针对特定分类贷款拨备覆盖足够

阮国恒：银行针对特定分类贷款拨备覆盖足够金管局副总裁阮国恒表示，截至6月底，本港特定分类贷款比率上升至1.1%，初步数据显示第3季数字继续轻微上升。阮国恒在立法会财经事务委员会会议上表示，金管局过去一段时间已预期特定分类贷款比率有上升压力，主要因为近期内地部分房地产企业相关债务违约情况，导致银行需要将相关贷款降级。但他强调，撇除抵押品变现价值，银行针对特定分类贷款的拨备覆盖率达80%；计及抵押品后的拨备覆盖率增至130%，数据反映拨备足够。他又指，相关贷款不集中，即使特定分类贷款比率再有轻微上升压力，较历史上或其他主要金融市场均保持良好水平。另外，阮国恒表示，今年首9个月银行总贷款量轻微下跌，年率化跌幅0.9%，主要反映全球和本地经济活动放缓、利率上升等，令贷款需求疲弱。他提到，银行总贷款当中，本地使用贷款和贸易融资均保持平稳，但境外使用贷款于今年首9个月下跌5.2%。2022-11-3011:18:19(1)

阮国恒料银行体系总体特定分类贷款持续上升

阮国恒料银行体系总体特定分类贷款持续上升金管局副总裁阮国恒表示，今年第2季银行体系总体特定分类贷款比率升至约1.5%，近期仍有一些内房企业指有财政压力，预计有关比率会继续上升。不过，阮国恒强调，有关比率即使由两年前的0.6%升至该水平，以历史或国际水平而言都不算高水平，加上银行不计抵押品价值的拨备覆盖率达到75%，若计及抵押品价值的比率则有140%，因此不太担心特定分类贷款比率对银行财政压力带来的影响。他指，近年息口上升，银行盈利能力强，亦未见银行对内房或个别行业有过份集中的风险，但会继续密切监察情况。他又表示，今年首9个月香港银行业整体贷款总量下跌2.6%，年率化跌3.5%。另外，阮国恒认为，8间虚拟银行目前发展情况不错，但没有排除市场统合的需要，因此在发牌时已要求虚拟银行必须制定一个可行、有效的退场方案，当局认为合理后才会发牌。2023-11-1712:52:55