美国硅谷银行爆雷的理解。

美国硅谷银行爆雷的理解。 根据新闻和对银行业务的了解,整理如下: (1)加息前,硅谷银行大规模吸收普通存款(存款利率0.25%),从61亿美元增长到了189亿美元。 (2)硅谷银行将这些吸收来的存款放贷款,最终贷款规模约900亿美元。平均贷款利率估计1.7%左右,同时获得大批的科技企业认股权证。贷款主体都是高科技企业(非上市的创业型企业) (3)硅谷银行为了保持流动性,将这部分贷款打包,以“持有到期债券”的形式,在二级市场出售给了机构投资者。利率约1.70%。 (4)随着米帝加息,目前其市场利率接近4.5%。硅谷银行的债券利率开始大幅度低于市场利率。投资者开始大量赎回“持有到期债券”,置换成无风险的、高收益的银行存款。 (5)硅谷银行持有的企业贷款无法便捷回收,同时其持有的认股权证由于美国IPO市场不景气,也没法变现。从而出现流动性危机。

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