国内非银行支付监管新规将于2024年5月1日生效
国内非银行支付监管新规将于2024年5月1日生效
2024年4月29日，国内权威网站发布公告称，自2024年5月1日起，根据《非银行支付机构监督管理条例》，微信和支付宝等非银行支付将有重大改变。
主要变化：
1. 转账抽查：
- 单笔转账3000元以上会面临风险抽查。
- 0-1万元的抽查率为2%，单笔10万元以上的抽查率高达10%。
2. 重点检查：
- 单笔或累计现金交易超过5万元人民币。
- 公对公转账超过200万元人民币。
- 私人账户之间跨境交易超过20万元人民币，境内交易超过50万元人民币。
这种改变意味着跨境汇款和大额转账的风险增加，尤其对依赖非银行支付工具的海外华人影响重大。例如，在加拿大，华人通常通过换汇公司以微信或支付宝进行转账，这种方式在国内将面临更严格的监管。
跨境汇款需谨慎：
对海外华人来说，自2024年5月1日起，通过微信、支付宝等非银行支付工具进行的跨境交易将不再是“灰色地带”，而是受到明确的监管和抽查。建议选择正规途径进行跨境汇款，以避免违法风险。
案例警示：
2023年12月28日，最高人民检察院和国家外汇管理局发布了一批典型的涉外汇违法犯罪案例，强调了跨境对敲型非法买卖外汇案件的严惩，包括：
1. 赵某等人非法经营案。
2. 郭某钊等人非法经营、帮助信息网络犯罪活动案。
3. 郑某东等人骗购外汇案。
4. 徐某悦等人非法经营案。
5. 李某杰非法经营案。
6. 章某虎、章某娴非法经营案。
7. 王某良等人非法经营案。
8. 张某群、吴某锐等人非法经营、骗取出口退税、虚开增值税专用发票案。
执法重点：
执法机关将更加关注境内资金流向，重点审查银行流水、通讯记录等证据，特别是针对跨境交易中的非法行为。
全球监管加强：
不仅国内加强了监管，其他国家也提高了对来自中国跨境汇款的警惕。例如，2024年1月25日，中国驻新加坡大使馆发布紧急公告，指出通过新加坡某汇款公司向国内汇款导致大量华人账户被封。
综上所述，随着《条例》生效，跨境转账的监管力度显著增强。各位海外华人应注意选择正规途径进行汇款，避免因不当操作而面临法律风险。
