菲央行授权银行临时冻结外国人账户的可疑资金，为打击金融诈骗
菲央行授权银行临时冻结外国人账户的可疑资金，为打击金融诈骗
为遏制诈骗活动和非法资金流动，菲律宾中央银行（BSP）正式赋予受监管金融机构权力，可在特定情况下对可疑资金进行最长30日的临时冻结。此项新规是为贯彻《反金融账户诈骗法》（Republic Act No. 12010）而推出的关键举措之一。
根据央行行长埃利·雷莫洛纳（Eli Remolona Jr.）于5月30日签署的第1215号通函，银行及其他金融服务提供者，如遇涉嫌诈骗或非法转账等异常交易，可立即启动冻结程序，同时进行协调验证。
央行指出，新规的核心目标是防止被盗资金在账户间迅速流转、被诈骗团伙转移或清洗，保护消费者免于财产损失。
在新政策框架下，如银行内部监控系统发现交易无合理经济依据、来源不明或涉及敏感信息遭未经授权使用等情形，金融机构可暂时扣押相应资金，并展开调查。被冻结的金额将被视为到账资金，但在冻结期间内不得提领。
值得注意的是，这项冻结机制不适用于误转交易，也不涵盖传统信用卡消费，除非该信用卡涉及电子转账行为。
被冻结账户的持有人有权提出异议，并提交相关证据说明交易的合法性。在争议解决或法院介入前，冻结期限不得超过30日。
若消费者主动举报疑似诈骗交易，或银行侦测系统标记异常，冻结程序可立即执行，无需法院初步裁定。
与此同时，央行也发布了第1214号通函，确立与国家调查局（NBI）、警方等执法单位的信息共享机制，确保案件调查与资金追踪的顺畅衔接。
央行强调，新制度将强化金融系统风险防控能力，有助于打击利用“人头账户”、社交工程手段、甚至内部勾结实施诈骗的不法行为，为消费者提供更强的金融保障。
