【界面新闻：中国反洗钱法迎首次大修，涵盖打击虚拟资产洗钱犯罪】

【界面新闻：中国反洗钱法迎首次大修，涵盖打击虚拟资产洗钱犯罪】 近日我国反洗钱法修改获得重要进展。2024 年 1 月 22 日，李强总理主持召开国务院常务会议，讨论了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》（简称：修订草案）。 针对修订草案，复旦大学中国反洗钱研究中心执行主任严立新表示，当前最主要的、最紧迫的、也是最有必要上升到法律层面去解决的，就是涉及到虚拟资产的洗钱问题。利用加密货币、虚拟资产进行洗钱逐渐成为一个主流趋势，但我国法律对于虚拟资产的内涵和外延缺乏清晰的定义。 北京大学法学院教授、参与反洗钱法修订草案讨论的专家王新则认为，从取缔比特币在中国的合法地位就可以看出我国对于虚拟货币的态度。为防范数字金融风险，我国禁止对虚拟货币提供或接受服务。反洗钱法修订草案已经将应对新型洗钱风险涵盖在内，要求金融机构在采用新技术、提供新产品之前必须对洗钱风险进行评估，并采取风险管理措施。 快讯/广告 联系 @xingkong888885

【阿根廷参议院通过加密货币反洗钱法】

【阿根廷参议院通过加密货币反洗钱法】 阿根廷参议院通过了一项法律，为在该国提供加密货币服务的任何机构创建一个注册表。阿根廷证券执法机构CNV将管理该注册表，该注册表还规定了加密货币公司向政府实体提供客户个人信息和其他数据的义务。 快讯/广告 联系 @xingkong888885

马上评丨反洗钱法修订：保护取款自由，“杀鸡别用牛刀”

马上评丨反洗钱法修订：保护取款自由，“杀鸡别用牛刀” 反洗钱，也不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施。2024年11月，反洗钱法修订草案提请十四届全国人大常委会三次审议，草案三审稿进一步明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，避免影响客户正常的金融活动。其中第三十条规定，“金融机构采取洗钱风险管理措施，应当按照有关管理规定的要求和程序，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，并保障客户与医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。”一段时间以来，个别执法单位、金融机构（主要是商业银行）在反洗钱工作中，“杀鸡用牛刀”，实施不当限制，已经严重影响了储户的合法权益。在一些新闻报道当中，有的用户在二手物品交易之后，因为账户被转入一笔大额资金，就导致银行卡被冻结；有的网友吐槽称，什么都没有做，银行卡就被冻结了，而且职能部门也没主动告知冻结原因；还有的储户被不同部门“踢起了皮球”。让人感到欣慰的是，这些民间的吐槽得到国家立法机关的积极反馈，也落实到了反洗钱法修订中。反洗钱行为主要是指为了预防、遏制和打击通过各种方式掩饰、隐瞒特定犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。反洗钱作为综合治理手段，不能因为目的的正义性，就忽视了程序的正当性，应该注意目的和手段之间的“比例原则”。这里借用了行政法里的“比例原则”，解释为何草案第三十条要规定金融机构反洗钱风险管理的手段与目的要适配。“比例原则”要求行政行为是为了达到法定目的，对个人的侵害最小，以及对个人所造成的损害与社会获得的利益之间应当均衡成比例。早在2004年国务院《全面推进依法行政实施纲要》就明确，行政机关实施行政管理可以采用多种方式实现行政目的的，应当避免采用损害当事人权益的方式。“比例原则”意味着不能“杀鸡用牛刀”，不能搞“放火烧山式”执法，不能为了实现单一的行政执法目的，就不顾及苛酷的执法手段可能带来不必要的损害，以及对人民群众正常生产、生活造成明显不相匹配的负面影响。基于“比例原则”，草案第三十条规定的金融机构反洗钱风险管理，是一个非常清晰的阶梯型的三段结构：其一，是持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险；其二，是发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；其三，是对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。对于高风险情形采取的措施，也是呈阶梯式加重的，适用较轻处理措施、手段即可控制风险的，不应适用较重的处理措施、手段。总之，金融机构的反洗钱风险管理职责伴随洗钱风险逐步加重，所采取的措施也逐步严厉，不能一上来就“一脚油门踩到底”。此外，这次反洗钱法的修订，也注意到法律与法律之间的制衡，权利与权力之间的平衡。在反洗钱法之外，还有商业银行法，还有国务院的《储蓄管理条例》。在金融机构的反洗钱法定责任外，还有法律、行政法规明确的对储户权利的保护。商业银行法第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。总之，本次反洗钱法修订把握与商业银行法相关原则相平衡，金融机构反洗钱风险管理的过程中，要遵循“比例原则”，不能为了反洗钱，就“一刀切”，不管不顾地把储户的正当利益给豁出去，“杀鸡不能用牛刀”。（作者魏宏岩为执业律师）  -电报频道- #娟姐新闻:@juanjienews

【美国司法部：KuCoin及两位创始人被指控违反美国反洗钱法】

【美国司法部：KuCoin及两位创始人被指控违反美国反洗钱法】 据美国司法部网站披露信息显示，KuCoin 及两位创始人 CHUN GAN（又名“Michael”）和 KE TANG（又名“Eric”）被指控违反美国反洗钱法，将 KuCoin 打造成全球最大的加密货币交易所之一。据悉，美国南区联邦检察官及国土安全部调查局宣布解封起诉书，指控 KuCoin 违反银行保密法，故意违反反洗钱法。涉事人员仍在逃。 快讯/广告 联系 @xingkong888885

【香港将通过反洗钱法为加密平台引入许可制度】

【香港将通过反洗钱法为加密平台引入许可制度】 旨在规范香港加密市场的新立法将为加密提供商提供许可制度。据悉，相关修正案已提交给中国香港特别行政区立法会成员。6月，《2022年反洗钱和反恐融资（修订）法案》在香港政府宪报公布，需要二读通过才能成为法律。该修正案试图引入虚拟资产服务提供商（VASP）的许可，以对该领域的企业强制执行反洗钱和反恐融资的义务。 根据即将出台的立法，香港证监会将负责确保虚拟资产服务提供商采取适当的上市和交易政策，以及财务报告和披露程序。该监管机构还将观察防止市场操纵和利益冲突的机制的执行情况。

阿联酋颁布联邦法令，对反洗钱法进行修订

阿联酋颁布联邦法令，对反洗钱法进行修订 今日，阿联酋政府颁布了一项联邦法令，对《反洗钱和打击资助恐怖主义及资助非法组织联邦法令》的部分条款进行了修订。 修订内容包括由内阁决定成立国家反洗钱和打击资助恐怖主义及资助非法组织委员会、设立国家反洗钱和反恐融资战略最高监督委员会。 修正案规定，最高委员会将负责研究、监督和评估国家反洗钱和打击资助恐怖主义及资助非法组织委员会实施的战略和措施的有效性，确定国家委员会和相关实体应遵守的措施和要求，发布相关必要决定，并跟踪其执行情况。 此外，该法令还规定为最高委员会设立一个总秘书处，由一名秘书长领导。