提前还房贷是聪明还是糊涂？
提前还房贷是聪明还是糊涂？
周小淇Colin的回答
大家先思考一个问题：
在什么情况之下，你会去提前还贷款呢？
有几种可能：
情形一，目前自己资金充裕。有可能是投资赚了钱，说明目前市场比较好；有可能是目前经济环境比较好，自己收入增加；总之在经济向好的情况下，自己有钱了，会去提前还贷款。
情形二，目前市场利率下行，而原本的房贷利率比较高。因此提前还贷款，或者进行贷款重整，是有效降低贷款支出的主要手段。而市场利率下行，意味着较为宽松的货币政策，说明当前的经济，需要用宽松的货币政策去适当刺激。
情形三，目前房价上行，价格已经高出当时的买入价很多。需要出手卖出的业主，先归还贷款，而后卖出物业获得收益。
所以，提前还款本身是一种投资行为，将资金用于归还银行的贷款。而前提就是此种做法，有一定的实际收益，并无所谓“聪明”还是“糊涂”一说。
例如情形一：市场好的情况之下获得投资收益，或者经济比较好的情况之下收入增加，用于还房贷，说明没有其他更好的投资需求。如若其他投资可以获取更高的收益，则提前还房贷更大的作用在于降低负债端的风险。
再例如情形二：转贷或者二次按揭，选择利率的时间点很重要。也许市场利率会继续下跌，那么未来的利息支出会更加少。
再例如情形三：卖出房子的时间很重要，也是决定投资收益和还贷时间节点的重要因素。后续房子可升值可贬值。
所以，提前还贷的根本决定因素，在于对于资金利用的选择，本身就是一种投资行为。
via 知乎热榜 (author: 周小淇Colin)
