新能源车险面临两难 3年没出险保费反而更贵了

新能源车险面临两难 3年没出险保费反而更贵了 为何购车更优惠，而车险保费却“逆势上涨”？据了解，国家对新能源车实行补贴政策，但目前新能源车的保费计算仍按照国家补贴前的车价来进行，而不是按照车主实际享受补贴后的购车价格计算，因此保费本身就会偏高。此外，新能源车较高的出险率和赔付率也是导致保险公司收取较高保费的原因。据申万宏源研报数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，这给保险公司带来了较大的承保亏损压力。以车损险为例，新能源车中家用车的出险率高达30%，显著高于燃油车的19%，而且平均赔付金额也明显高于燃油车。此外，一些保险公司表示，由于新能源车更新迭代较快，无法获取新能源车商和车厂对风险判断的技术和信息，因此只能通过高定价来对冲亏损风险，以免保险公司卖出车险后出现收支不抵的情况。相关文章:中国电动汽车高昂的保险费吓跑了英国潜在买家 ... PC版： 手机版：

小米SU7保费超玛莎拉蒂？新能源车险居高不下，车主嫌贵险企喊亏

小米SU7保费超玛莎拉蒂？新能源车险居高不下，车主嫌贵险企喊亏 访问：NordVPN 立减 75% + 外加 3 个月时长 另有NordPass密码管理器 小米SU7 Max最高配保费高于玛莎拉蒂官方信息显示，小米合作的保险方一共有四家，分别是“中国人民保险、中国平安保险、太平洋保险和阳光保险”，保费都相同，分为基础版和尊享版两种保险方案。其中，基础版由交强险、机动车辆损失险和第三者责任险等组成。而尊享版第三者责任险由200万元提升至300万元，188元驾乘险升级为388元驾乘险。此外，官方还提供自定义的险种组合。一位北京小米线下商店的销售人员对《每日经济新闻》记者表示，目前指导价21.59万元的小米SU7保费在5000~6000元，指导价29.99万元的小米SU7 Max保费则高一些，在6000~8000元之间。与此同时，记者也联系到了一位玛莎拉蒂4S店销售人员并了解到，指导价为65.08万~101.88万元的玛莎拉蒂Grecale基础版的保费则只有6000元左右。如果按照小米SU7 Max最高配保费来看，确实已经贵过65万元的玛莎拉蒂。但事实上，在同价位的新能源车里，小米SU7的保费其实贵不上多少。比如，指导价为23.19万~33.59万元特斯拉Model 3和指导价为29.80万~35.60万元的蔚来ET5T，官方提供的保费用都在6000~8000元之间。虽然小米SU7的保费在新能源车型中处于平均水平，但是对比同级别的燃油车确实要贵不少，例如日产探陆车型的指导价为22.58万~28.78万元，保费仅需4500元左右。新能源车车均保费约为燃油车的两倍有数据显示，2023年新能源车险的车均保费约为4000元，而传统车型商业险平均保费约为2200元，前者约为后者的两倍。而今年以来，很多新能源车主反映保费上涨明显，即便没有出险，续保费用也是不降反升，要是一旦出过险，保险公司报价和第三者责任保险都会跟着涨价。一位特斯拉Modle Y车主对记者坦言：“现在车险一年一续，即使没出任何事故，第二年续费还是涨了，从当初的6000元涨到现在的8000多元了。”对此，一位平安保险的工作人员对记者称：“保险公司在评估保费时，并非依据事故后的维修费用多少，而是车辆的事故次数来决定。假如某一款新能源车型的事故率比较高，续费时肯定就贵了。”值得一提的是，尽管保费会增长，但保险公司的收入却不一定增长。“实际情况是，在承保端新能源车险是2023年车险保费增长的主力军，但在理赔端，新能源车的出险率是燃油车出险率的两倍，赔付率也比燃油车险高出10%左右。”平安保险的工作人员表示。盘古智库高级研究员江瀚告诉记者：“目前保险公司的新能源车险业务大部分处在盈亏线边缘。由于新能源车的出险率和赔付率较高，以及维修成本较高等因素，很多保险公司的新能源车险业务难以实现盈利。”申万宏源证券报告也显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，大部分险企的新能源车险业务处在盈亏线边缘，亏损压力较大。此外，虽然一些大型保险公司凭借规模优势和风险管理能力，能够在新能源车险市场中占据一定的份额并实现盈利，但整体而言，新能源车险业务对保险公司来说仍然是一个具有挑战性的领域。新能源汽车保费贵，但赔付率高，其中一个主要原因是风险评估的不确定性。由于新能源汽车技术相对较新，保险公司在风险定价、风控能力、大数据模型预测等方面面临挑战。“由于缺乏长期的数据支持，保险公司可能采取更为保守的策略来评估风险，导致保费上升。”江瀚表示。另一方面是新能源汽车的维修成本高，尤其是采用高性能电池和特殊材料的车型，一旦发生交通事故，有些零部件不能维修只能更换，这就拉高了新能源汽车的整体维修成本。保险公司或将有更大自主定价权从平安、太平洋等险企2023年的数据看，车险保费收入有明显增加，但车险综合成本也随之增加，上涨原因主要就是新能源汽车出险率高。就当前状况来看，保险公司也比较无奈。一方面，保险公司不愿放弃新能源车险市场，因为该市场的保费收入高；另一方面是新能源汽车的出险率和赔付率也高，一些车主在保险到期后可能会选择不续保，也有部分保险公司可能会不愿意继续承保，导致车主在续保时遇到困难。对于新能源车险市场出现“保险贵、续费难”的困境，江瀚表示：“首先是加强监管和规范，规范保险公司的定价和服务质量，保护消费者权益，防止不正当竞争。其次是通过风险管理、提高理赔效率、优化服务，利用科技如大数据和人工智能来提高风险定价的准确性，降低保险公司赔付率。” ... PC版： 手机版：

金融监管总局规范新能源车险承保 不得对特定车型限制承保

金融监管总局规范新能源车险承保 不得对特定车型限制承保 金融监管总局表示，新能源车险专属产品推出以来，财险行业服务新能源车产业和消费者的能力持续提升，但近期出现了部分领域反映投保难续保难等苗头性问题。为促进新能源车险高质量发展，提高新能源车险服务质效，进一步提升消费获得感，经报金融监管总局领导同意，提出相关要求。商业险愿保尽保，取消不合理承保限制《通知》主要包括五大方面，分别是：提高政治站位，强化责任担当；交强险不得拒保，商业险愿保尽保；全面排查整改，取消不合理承保限制；强化市场监管，从快从严查处；加强问题研判，提出政策建议。具体来看，各财险公司要高度重视新能源车险承保服务工作，深刻认识新能源车险是绿色金融的重要组成部分，积极主动为新能源车提供保险服务，服务绿色经济发展。在承保方面，各财险公司要严格依法做好新能源车的交强险承保服务，不得拒绝或者拖延承保交强险，不得在签订交强险合同时要求投保人签订商业保险合同或提出其他附加条件。大型财险公司要发挥行业头雁作用，履行社会责任，积极承保新能源车商业保险，确保实现愿保尽保，满足消费者的保障需求。同时，各财险公司要对系统内新能源车险承保政策和考核指标开展全面排查，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新能源车险设置的不合理考核目标。最后，《通知》要求各监管局财险处要加强市场监测，及时解决消费者反映的新能源车投保难续保难问题，同时对违规拒保的保险机构和相关责任人依法严肃处理。对于新能源车险经营存在的问题，《通知》也提出，各监管局财险处、各财险公司应加强对新能源车险经营存在问题的分析和研究，拓宽视野思路，从提升行业能力、完善定价机制、加强部委协同等方面提出下一步推进新能源车险高质量发展的意见建议。业内：通过大数据等技术，构建关于新能源车的控费体系作为车险领域的一个“新险种”，新能源车险虽然还是车险，但是其承保、核保和理赔的维度却跟传统车险有所不同，因此新能源车险的赔付和出险率也区别于传统车险。此前，《每日经济新闻》记者在统计二季度车均保费时发现，险企第二季度车均保费较一季度有所上扬。彼时，业内人士就对数据给出了回应，表示原因或在新能源车的赔付问题上，尤其是新的新能源车。某机构高管对《每日经济新闻》记者表示，新能源车的整体赔付比传统汽油车高，大部分做新能源车险业务的机构，其新能源车的赔付率可能都在100%以上。不过，更多的从业者和机构还是希望能通过大数据等技术，探索和构建关于新能源车的控费体系。“实际上，相对于新车，2023年次新车的出险率已经出现下降。”一位财险公司人士在受访时对《每日经济新闻》记者表示，新能源车整个产业链都需要不断发展的过程，从前端车的研发开始控制风险，在市场参与各方共同研究下，盈利拐点自然就会到来。对于传统保险公司而言，可以发挥自身作用，在保护客户隐私的前提下多做数据共享，通过整合数据，助推新能源车降低出险率。至于新车方面，上述人士认为，这需要看险企在风险定价上有没有突破性进展，以及数据积累的程度。总的来说，新能源车险是一个产业链，新能源车险的发展和完善也是整个产业链的成熟和发展的过程，电池的技术、维修的成本等等都决定了新能源车险的价格和未来发展方向。 ... PC版： 手机版：

新能源车险“费改”倒计时 投保贵承保亏难题有望得解

新能源车险“费改”倒计时 投保贵承保亏难题有望得解 访问：Saily - 使用eSIM实现手机全球数据漫游 安全可靠 源自NordVPN 业内人士认为，自主定价系数调整后，保险公司自主定价权更大，可以实现更加精准化定价，但这也对保险公司定价能力提出更高要求。此外，比亚迪财险获批在全国八个地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数的消息也引发热议。市场期待新能源车企入局车险市场，能够破解新能源车险“投保贵、投保难”问题。出险率高赔付率高不少新能源车主反映今年续保时，保费出现明显上涨，也有车主反映即使没有出过险，续保保费也比前一年高。“我的车在2023年时出过一次险，开销1500元，今年续保时，保费大幅上涨。”北京一位比亚迪车主说，“2023年的保费是3000元，今年保险公司报价超过5500元，第三者责任保险保费较去年翻倍。”有类似经历的并非只有该车主一人，还有车主表示，未出过险的车辆在续保时也出现保费上涨情况。“我的车开了两年多没有出过险，第一年保费6000多元，第二年4500元，今年续保时联系了几家保险公司，报价基本都在6500元以上，贵的甚至达到7000元。”另一位新能源车主表示。保费高的背后，是新能源车险出险率高、赔付率高，承保主体保险公司面临较大承保亏损压力，新能源车险市场陷入“车主喊贵，险企喊亏”的两难困境。从上市险企披露的数据来看，他们旗下财险公司2023年车险综合成本率有不同程度上升。比如，人保财险、平安产险、太保产险车险综合成本率分别为96.9%、97.7%、97.6%，分别较上年增长1.3个、1.1个、1.1个百分点。业内人士认为，车险综合成本率上升与新能源车出险率高于燃油车有关。太保产险董事长顾越表示，在多重因素影响下，从太保产险出险率来看，新能源车出险率比燃油车出险率高出一倍。多家保险公司内部人士告诉记者，新能源车险业务面临一定的压力。国寿财险相关负责人表示，2021年-2023年，该公司新能源车险保费规模快速增长，累计保费收入123.3亿元，但保单成本率较高，一直维持在110%左右。也有部分险企收窄新能源车险业务。某中型保险公司内部人士告诉记者，公司在新能源车险业务的优势不大，不是公司近几年的重点业务。为了缓解新能源车险发展难题，相关部门已多次出手。继今年1月下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》后，金融监管总局4月向相关公司下发《征求意见稿》，就优化新能源车险供给机制、提升行业新能源车险经营水平等征求意见，要求实施时间原则上不晚于6月1日。低风险客户保费有望下降《征求意见稿》提出扩大新能源商业车险自主定价系数范围，由原来的[0.65-1.35]调整为[0.5-1.5]，这一调整引发行业热议。业内人士认为，自主定价系数范围扩大后，保险公司的自主定价权更大，可以实现更加精准化的定价，扩大保障范围。在保费方面，风险低的客户保费有望下降，风险高的客户保费或上涨。“影响新能源车险保费的主要因子有无赔款优待系数、交通违法系数、自主定价系数。其中，自主定价系数最为复杂，对于保费的影响占比也较高。”星图金融研究院研究员黄大智认为，自主定价系数范围扩大后，保险公司的自主定价权更大。上限提高后，在一定程度上也能扩大新能源车险保障范围，过往被拒保车辆有望被纳入保障范围内。中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示，自主定价系数浮动范围扩大以后，保险公司可根据不同消费者特点，制定不同的价格和调整机制。对于险企来讲，对风险的识别和定价就能更精准一些。从客户角度来讲，风险大的客户多交保费，风险小的少交保费，更显公平。律商联讯风险信息董事总经理戴海燕表示，自主定价的放宽对保费均值影响有限，但会加大风险高低的差异，从而更好地确保兜底保障机制的实施。通过扩大自主定价系数的浮动空间，保险公司原先可能不敢承保的风险，现在由于存在上浮空间，保险公司愿意承保，从而让更多消费者愿保尽保。此外，记者调研了解到，与家用车相比，商用车出险频率高、赔付率高，这也是导致新能源车险价格高的一个因素。上述大型财险公司支公司负责人告诉记者，该公司的新能源车险赔付率较高，整体在80%左右。其中，家用车、商用车赔付率分别在75%左右、90%左右，商用车赔付率居高不下主要是受出租车赔付率高因素影响。针对新能源网约车投保问题，《征求意见稿》提出贴合市场需求，研究推出“基础+变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面的保险保障。考验险企定价能力业内人士认为，保险公司自主定价权扩大后，公司或进一步按照自身险种风控能力、业务结构、综合成本率等因素动态调整新能源商业险件均保费，承保利润率有望得到进一步优化。但这也更加考验保险公司的定价能力，需要进行更加精准地定价和风险管理。郭金龙认为，由于新能源车迭代速度非常快，对于保险企业而言，这是一个非常大的挑战。技术迭代快，就意味着险企面对的风险提高。因为企业的保险产品是基于原来的风险进行定价的，而新风险没有纳入到定价体系当中。另一位大型财险公司支公司负责人告诉记者，目前公司暂时还未进行自主定价系数的调整，不过自主定价系数调整后，对各家保险公司的定价能力提出更高要求，数据量越大的公司越能实现精准定价。为了缓解上述问题，业内人士建议，保险行业应加强数据的开放、融合，提高定价和风险管理能力。国寿财险相关负责人表示，行业层面应加强新能源车险经营数据披露，便于行业主体开展新能源车险整体对标分析，把握行业新能源车经营发展和变化趋势；同时建议行业统筹加强与汽车产业、相关部委大数据平台的数据交互，补足保险行业数据短板，加强风险识别能力，为发挥定价等保险公司的独特优势奠定基础。此外，业内人士认为，新能源车险较为复杂，需要从整个汽车产业链角度来考虑，需要监管部门、险企、车企等多方共同努力，推动新能源车险业务发展。“新能源车险需尽快融入新能源产业链系统。”郭金龙表示，如链接车企和关键部件生产商，围绕三电系统等关键组成开发设计创新产品，在电池检测、线上服务、共享数据等方面与上下游建立合作关系，不断打通新能源车险在理赔、查勘、定损、维修等多环节、全链条的痛点，才有望不断降低新能源车险的成本和定价。记者注意到，多家新能源车企近年来纷纷布局保险领域。近日，比亚迪财险获批在全国八个地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数，比亚迪财险开展车险业务得以更进一步。对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，比亚迪入局车险市场是非常有价值的尝试，车企拥有车辆风险信息等优势，可以使造车和保险业务相结合，扩大车险和车辆的市场份额，带来更具个性化的保险产品和服务。● 记者 陈露 ... PC版： 手机版：

“电动爹”伺候不起 新能源车险续保难：无出险保费也上涨 整体赔付率高

“电动爹”伺候不起 新能源车险续保难：无出险保费也上涨 整体赔付率高 这位消费者后在另一家头部财险公司完成投保，但在无出险的情况下，保费较上年竟上涨了1000多元。一位业内人士表示，新能源车险会看整体车型赔付情况，维修成本高，整体赔付率高企，“其实大家都希望车主去其他保险公司承保”。事实上，这个事情已经不止一次出现了，有保险公司人士表示，新能源车对于保险公司来说，它的理赔成本确实会比原先的燃油车高一点。而且电池也是新的产物，到底应该怎么修，怎么去鉴定它，也缺少一个标准，这也是导致新能源车成本比较高的一个因素。此外，不少车主开着非营运的新能源私家车，却违规注册成了网约车从事非法营运，同时又要反过来按照私家车的保费标准来投保。这种情况也会被保险公司拒保。随着新能源车的维修标准、三电检测以及定损标准陆续出台，未来，新能源车险的保费标准也会越来越规范。 ... PC版： 手机版：

新能源车主吐槽去年出险一次保费近翻倍

新能源车主吐槽去年出险一次保费近翻倍 跟王先生有着同样经历的车主不在少数，在小红书和车主社群里，不少车主反映新能源车的保费涨了，只是不同的车上涨幅度不同，而其中，有的车出过险，也有的并未出过险。不过，从各种车主们的反馈来看，若出过险，保费涨幅多在30%~100%之间。也有车主表示：“我的车今年保费下降了，但车辆没有出过险”。据业内人士介绍，影响车险保费的因素主要有3个：一是NCD系数（无赔款优待系数），简单来讲就是出险越少保费越低，反之则越高；二是交通违章系数，违章行为将导致保费上升，不过这仅在个别地区使用；三是自主定价系数，这是保险公司对客户及车辆风险的综合判断。在自主定价系数中，保司可以加入很多风险测算的维度，比如车主的驾驶习惯、品牌车型负担比等等。对于上述车主的抱怨，不少保险公司相关人士表示，整个行业新能源车险的赔付率大概比燃油车高10个百分点以上。除却赔付率，赔付成本高也是制约新能源车险盈利的原因之一。而导致赔付较高的原因又有很多，包括新能源车的一体化结构和加装的智能设备使得维修成本高、很多新能源车被用于网约车经营但却按照家用车投保，以及新能源车的车主较燃油车车主普遍年轻化且驾驶经验较少。所以，对于新能源车主来说，可以从自身做起，尽量不出险或减少出险次数，降低汽车的保费系数。 ... PC版： 手机版：