硅谷银行开曼分行资金无法提取？FDIC：海外存款不受保护

硅谷银行开曼分行资金无法提取？FDIC：海外存款不受保护对于硅谷银行开曼群岛储户权益的问题，FDIC高级媒体关系官员沙利文（BrianSullivan）向第一财经记者表示，联邦法律下海外存款并不在存款保险的范围内（Thelawdoesnottreattheseforeigndepositsasinsured．）。FDIC称，存款人需要在7月10日前向硅谷银行提起索赔。随着进入后续清算流程，这可能意味着，损失已无法避免。海外储户权益难保障作为世界重要离岸金融中心，开曼群岛已经拥有超过10万家海外注册公司。硅谷银行开曼分行的建立，主要也是为了支持该行在亚洲市场的开发。硅谷银行的大多数客户是小型科技公司、风险投资公司和企业家。根据标普全球市场的数据，在宣布破产时，其94%的存款超过了FDIC25万美元的保险限额。因此，储户对美国当局宣布对存款提供担保感到欢欣鼓舞，但现实情况却并非如此。此前，多家在硅谷银行开曼群岛分行拥有存款的企业表示，在宣布倒闭后，他们曾受到美国方面通知，得到保证他们可以完全使用自己的资金。然而，月底的银行对账单显示，账户余额依然为零，他们的资金已经被转移到“硅谷银行接管人”FDIC的账户中。丰泰地产投资（PhoenixPropertyInvestors）一位发言人称，“我们认为FDIC涉及的范围将包括所有存款，也应该包括我们的存款。”FDIC向记者提供的文件显示，根据《联邦存款保险法》和《美国联邦法规》第330条款，客户在开曼群岛分行账户中持有的余额不被认定为存款。财报显示，截至2022年底，硅谷银行拥有139亿美元的海外存款，也就是说，这部分资金将不受任何美国联邦或州存款保险的保护。FDIC称，由于倒闭，海外存款账户持有人属于一般无担保债权人（generalunsecuredcreditor）。客户必须在今年7月10日的截止日期之前提交索赔申请，未能及时提交的将不予采纳。按照FDIC的规定，破产清偿顺序首先保障有保险的存款人，其次是未投保的存款人，然后是债权人，最后是股东。赔偿的结果将视FDIC最后资产清算情况决定，沙利文并没有向记者回应后续留置资产处置计划的问题。有美国法律人士认为，FDIC只是保护国内储户的利益，外国储户由此将承担硅谷银行破产的部分损失。考虑到此前FDIC预计硅谷银行倒闭给其存款人保险基金（DIF）带来的损失约为200亿美元，随着进入清算环节，显然储户将面临存款缩水的压力。第一财经记者就提款事项也询问了硅谷银行和开曼群岛金融管理局，截至发稿尚未得到答复。政府兜底藏玄机随着一纸减持公告引发挤兑，加州银行监管机构于3月10日迅速关闭了硅谷银行，这也是自2008年金融危机时期华盛顿互惠银行（WashingtonMutual）以来最大的银行倒闭事件。硅谷银行当时的资产为2090亿美元，是美国第16大银行。经历了短暂恐慌的发酵，FDIC13日宣布为所有存款提供担保，并建立硅谷过桥银行（SiliconValleyBridgeBank）恢复正常运营活动。按照安排，所有已投保和未投保存款，几乎所有资产和所有合格金融合同都转移到这家过桥银行名下，为下一步资产处置做好准备。美联储将硅谷银行破产视为管理不善的典型案例。在疫情初期，随着科技行业的蓬勃发展存款大幅增长，资金被投资于长期证券，然而该行并未有效管理利率风险。与此同时，负债主要由风险投资公司和科技行业的存款组成，它们高度集中，当压力开始出现时，最终发生银行挤兑。3月26日，FDIC发布声明称，其与第一公民银行（FirstCitizensBank）就硅谷过桥银行的所有存款和贷款签订了转让和承担协议。此次交易包括了第一公民银行以165亿美元的折扣价收购硅谷过桥银行约720亿美元的资产，约900亿美元的证券和其他资产将保留在破产程序中，由FDIC进行管理。第一财经记者注意到，FDIC主席格伦博格（MartinGruenberg）随后在出席参议院银行委员会听证会时表示，FDIC有权调查并追究银行董事、高管、专业服务提供商和其他机构关联方对银行造成的损失以及他们在银行管理中不当行为的责任。同时，倒闭将造成股东和无担保债权人的损失。从最新事件发展的情况看，依然处于破产程序中的资金及无担保债权人的身份可能意味着海外储户面临着资金损失的风险。...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1360673.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1360673.htm

【加州监管机构已关闭硅谷银行并由 FDIC 接手】

【加州监管机构已关闭硅谷银行并由FDIC接手】据彭博社报道，硅谷银行已被加利福尼亚州金融保护和创新局下令关闭，并由美国联邦存款保险公司（FDIC）接管。FDIC表示，硅谷银行拥有约2090亿美元资产，有1754亿美元的存款。为了保护受保储户，FDIC创建了新的实体圣克拉拉储蓄保险国家银行，并称受保储户周一可以进入该行，该行的主要办公室和分办公室周一将重新开放。FDIC表示，硅谷银行是今年第一家破产的受保险机构。

硅谷银行不再硅谷 OpenAI也不再Open

硅谷银行不再硅谷OpenAI也不再Open不只是王兴，直到今天大部分美元风险基金和被它们投资的公司，都会首选硅谷银行作为自己在美国的主结算银行。拿了美元科技基金又不和硅谷银行合作，就像进了星巴克却找店员点一杯生椰波波拿铁。原因无他，硅谷银行懂你。你在华尔街西装佬那里拿不到的贷款，硅谷银行都可以给你。长期以来，硅谷银行与各大科技基金都建立了很好的关系，自己也有不错的投资理解。只要创业者能够拿到一线基金的融资，硅谷银行大概率可以给你一笔额外的美元授信。如果运气足够好，它还可能成为你下一轮的投资方。所以科技风投的金主爸爸轮流换，只有硅谷银行不动如山。如今全球科技江湖称得上名号的公司，很多都曾经是硅谷银行“点对点”服务过的小微企业。在硅谷银行暴雷后，便有业内人士称，超过80%的VC投资初创企业都会受到不同程度的影响。而由于创业企业执行周薪制度，一些企业可能会立即面临现金流断裂、工资难以兑现的窘境。其中不乏一些融资款还来不及焐热的新公司。不过幸好，惊慌过去，美联储和财政部联合出手，将全额保护硅谷银行所有储户的存款。硅谷银行的储户们，暂时的安全了。变质的硅谷与它的银行硅谷银行之所以独特，归功于它特有的模式和专业能力。在“投贷一体”的金融策略下，别人不敢放贷款的公司，硅谷银行敢放，从中获得信息差带来的更高的金融回报。这种垂直专业、大胆进取的办事作风，让硅谷银行成为了硅谷与资本之间的最佳纽带。虽然声名显赫，但在2020年以前硅谷银行依然算一个“小而美”的金融企业。即它的资产规模总体来说，依然是与硅谷的诉求基本匹配的。以2018年为例，硅谷银行的总存款量不到500亿美金，相当于今天我国九江银行的存款规模。真正大水冲进硅谷银行的金库，发生在2020年疫情以后。低利率环境下无处可去的热钱瞄准了疫情下的科技公司。除了翻倍的纳斯达克指数以外，初创公司也拿到前所未有的投资额。而根据PitchBook的追踪数据显示，2021年美国的科技初创公司筹集了3300亿美元，几乎是2020年的两倍。其中估值超过10亿美元的美国科技初创公司有近900家，比过去五年加起来还要多。远程办公下催生的TMT投资、疫情背景下的生物创新投资，刚好都是硅谷的看家产业。全球资本快速流向硅谷银行的客户们，让硅谷银行的存款快速翻倍。2020年和2021年，硅谷银行的存款同比增长了66%、85%，达到了1890亿美元的高峰，相比于疫情前刚好增长了3倍。存款涌入得太快了，大幅超过了硅谷银行的贷出能力。硅谷的创业者们需要时间来消化这些投资，相应的融资规模并没有像过去那样，同等比例地拉动贷款规模。这本身就代表着对硅谷的投资已经过热，创业项目获得了一些冗余低效的资金。因此尽管硅谷银行的经理们辛勤工作，但依然追不上快速增长的存款。在2019年时，硅谷银行资产中的贷款资产占比还有46%。在2021年融资狂热时，贷款在总资产的比重占比下降到了31%。贷款业务丢掉了第一大存量资产的宝座。硅谷的创业者们需要时间来消化这些投资，相应的融资规模并没有像过去那样，同等比例地拉动贷款规模。这本身就代表着对硅谷的投资已经过热，创业项目获得了一些冗余低效的资金。因此尽管硅谷银行的经理们辛勤工作，但依然追不上快速增长的存款。在2019年时，硅谷银行资产中的贷款资产占比还有46%。在2021年融资狂热时，贷款在总资产的比重占比下降到了31%。贷款业务丢掉了第一大存量资产的宝座。因此，从表面上来看，硅谷银行的破产是其资金策略的巨大失误。由于管理层完全误判了美联储的加息决心，因此在看似安全的错误资产上下注了过多的筹码，最终被一冷一热的资本市场风向拖垮。但如果仔细思深究硅谷银行的发展史，以2020年为分水岭，硅谷银行的实际角色出现了巨大的错配。在2020年以前，硅谷银行本质上是一家用金融手段促进科技效率的投资公司，一家全球顶尖的科技银行。但是在2020年后，仅仅从资产负债表的角度来说，硅谷银行变成了一家以持有低利率债券为主的保守理财公司。保守理财从来就不是硅谷银行擅长的。尤其在低利率时代，这更是一个手艺活。OpenAI与硅谷银行在硅谷银行突然夺去各家媒体头条之前，硅谷的焦点还在OpenAI身上，不少人前一秒还在夸赞硅谷正处在它的巅峰，后一秒就急着讨论如何向硅谷银行“维权”。这让人有些精神分裂。到底硅谷现在是什么样的？事实上，OpenAI与硅谷银行代表了两种不同形态的硅谷。硅谷银行代表了由风险投资搭建起来的初创企业成长环境，以900家准独角兽企业为代表的VC泡沫式大繁荣，将硅谷银行送上了业务规模的顶峰。而这些VC风投资金的退潮又最终击垮了这家40年历史的银行。而OpenAI其实是典型的巨头游戏。他一出生就拿到了世界首富马斯克等大牌机构的加持，拿下了10亿美金的天价天使轮，前前后后烧掉了几十亿美金才跑出了面向大众市场的demo。在硅谷银行绞尽脑汁思考自己的贷款如何转化成硅谷流动性的时候，微软轻轻拨动了一下自己的千亿美金现金储备中的100亿美金，投资性控制了如日中天的OpenAI。这个“明星创业项目”始于巨头而终于巨头。所以如果再继续深究硅谷银行破产与OpenAI的爆火，其实是硅谷科技基石投资的主体正在发生一些变化。2021年美股初创企业投资规模虽然巨大，但其3300亿美元的总量其实刚好和美国五大科技巨头（苹果、微软、Google、亚马逊、Facebook）当年的总和净利润（3044亿美元）相当。这意味着在前沿科技方面，巨头在各方面会长期保持先手优势。而比资本规模更不如人意的是资本的稳定性。2020年后，硅谷的资金流向显然极大地受到美联储和华尔街的影响。在低利率环境下，资本蜂拥而至，超过了硅谷本身的承载范围；而在高利率政策下，资本又快速抽离。这些流动与逻辑，跟项目本身的盈利能力、赛道的长期判断甚至曾经定义硅谷的理想主义创新精神都没有关系——硅谷的钱正在与硅谷无关。一个很能说明问题的侧影是：当硅谷银行出现问题的时候，跑得最快的反而是华尔街，其中不少人不仅取出了资金、还利用做空机制大赚了一笔。留在原地、取不出钱、发不出工资的，却都是那些埋头做事的创业者。而后者反而是硅谷银行曾经最忠实坚定的客户，也是人们曾经讨论硅谷时的最主要夸赞对象。硅谷银行将大部分钱买了美元债与OpenAI被微软收购，这两件事情组合起来就像是一个硅谷的地狱玩笑：硅谷银行不再硅谷了，OpenAI也不再Open了。世界终于还是变了。硅星人文郭海惟 编辑VickyXiao...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1349255.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1349255.htm

美国政府采取“非常规措施”确保硅谷银行等储户资金安全

美国政府采取“非常规措施”确保硅谷银行等储户资金安全从3月13日起，硅谷银行储户将可以使用所有资金。与硅谷银行解决问题有关的任何损失都不由纳税人承担。声明还称，总部位于纽约的标志银行（SignatureBank）存在和硅谷银行类似的系统性风险，该行已于12日被纽约州监管机构关闭。美国政府将采取同样的行动，确保标志银行的储户也可以使用所有资金。据美联社报道，这是美国政府采取的“非常规措施”，旨在预防潜在的银行业危机，相关措施将确保倒闭的银行储户能迅速提取所有存款。若没有这一措施，银行每个账户的受保资金最高额度仅为25万美元。报道援引硅谷高管的观点称，如果美国政府不拯救硅谷银行，其客户将在未来几天挤兑其他存款机构。此前，第一共和银行（FirstRepublicBank）和西太平洋合众银行（PacificWesternBank）等机构的股价也出现暴跌。除上述措施外，美联储12日在另一份声明中表示，美联储已经“准备好应对可能出现的任何流动性压力”，将创建新的银行定期融资计划（BTFP），向银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的存款机构提供长达一年的贷款，作为额外流动性的来源。经财政部长耶伦批准，财政部将从外汇稳定基金中提供高达250亿美元的资金作为BTFP的支持。彭博新闻社说，BTFP提供贷款的条件比美联储通常的条件要宽松许多，它的规模将足以保护更广泛的美国银行系统中未投保的存款。该工具是在美联储的紧急授权下被调用的。虽然财政部批准了高达250亿美元的资金作为支持，但是美联储预计不会动用这笔资金。相关文章:美国金融监管机构采取行动硅谷银行储户周一即可使用所有资金硅谷银行后又一家美国监管机构宣布关闭纽约州SignatureBank...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1349099.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1349099.htm

【硅谷银行遭遇挤兑 储户周四试图提取420亿美元】

【硅谷银行遭遇挤兑储户周四试图提取420亿美元】2023年03月11日08点53分老不正经报道，根据周五的一份监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元，这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。美国联邦存款保险公司已将这家银行纳入破产管理程序。该监管机构表示，“尽管该行在监管机构的协助下，试图从各种来源转移抵押品，但该行没有满足美联储的现金要求。”

【FDIC 考虑持有硅谷银行亏损资产 以便拍卖能更顺利完成】

【FDIC考虑持有硅谷银行亏损资产以便拍卖能更顺利完成】据财联社报道，美国监管机构考虑持有SignatureBank和硅谷银行名下已跌破买入价的证券，此举将消除出售这两家银行可能面临的障碍之一。据知情人士透露，这属于联邦存款保险公司（FDIC）接管银行后的一个常规性做法，主要便于达成收购交易。因为如果涉及价值下跌的资产，出售相关银行会较为困难。知情人士说，Signature的相关资产规模可能在200亿至500亿美元之间，硅谷银行可能在600亿至1200亿美元之间。硅谷银行和Signature都在低利率时投资了债券，随着美联储过去一年多次加息以应对通胀飙升，这些债券的价值大幅下滑。