美国第三季度银行业利润下降 FDIC 称该行业面临重大下行风险

美国第三季度银行业利润下降FDIC称该行业面临重大下行风险尽管经济蓬勃发展，但银行业利润在第三季度下降。FDIC周三在季度银行业概况报告中表示，其监管的4,614家银行从整体上看财务状况良好，而且尽管第三季度利润环比下降3.4%至684亿美元，但利润仍处于历史高位。该机构的最弱银行观察名单增加1家，达到44家。“银行业继续表现出韧性，”FDIC负责人MartinGruenberg在声明中表示。不过他补充说，该行业面临着可能影响信贷质量、利润和流动性的重大下行风险。监管机构和分析师已经警告商业房地产贷款可能恶化，Gruenberg表示这些担忧正在开始成为现实。

【查理·芒格：美国银行充斥着不良商业地产贷款】

【查理·芒格：美国银行充斥着不良商业地产贷款】2023年05月01日09点39分5月1日消息，伯克希尔哈撒韦公司副主席查理·芒格警告称，美国商业房地产市场正在酝酿风暴，随着房地产价格下跌，美国银行充斥着他所说的不良贷款。他在接受英国《金融时报》采访时表示：这远没有2008年那么糟糕。但是银行业也会遇到麻烦，就像其他地方一样。在好时光里，你会养成坏习惯……当坏时光来临时，他们会损失太多。

周四美市盘前小幅走高 重点谈花旗集团即将展开重组计划

周四美市盘前小幅走高重点谈花旗集团即将展开重组计划[Media]花旗集团首席执行官弗雷泽（JaneFraser）隔夜宣布即将展开全面的重组计划，并通过这个重组行动削减管理层，从而加快未来集团落实决策的速度。这个消息带动花旗集团股价隔夜在正规交易时段上涨1.66％，闭市报42.37美元。在盘后该股也继续走高0.38％。弗雷泽在花旗集团发布的新闻稿说：“在重组计划下，花旗集团将分为五个主要业务线，直接向她汇报。之前公司是有两个主要部门，分别为消费者和大型机构客户服务。”在重组后，花旗集团的五个业务线分别是：美国个人银行业务、财富管理业务、投资和商业银行业务、贸易业务，以及机构服务业务。弗雷泽还将非美国业务的管理整合到了花旗拉丁美洲首席执行官坎图（ErnestoTorresCantú）的领导下。虽然新闻稿没有提及，但是不少社交平台都有知情人士透露，这次的重组将会涉及裁员，不过目前还未确定裁员的具体数目。而弗雷泽只透露重组行动将会在明年第一季度完成。根据一些平台的报道，一些现任和前任员工透露，花旗集团以前的结构曾导致管理人员之间关系紧张，而且缺乏问责制，有时甚至还会阻碍到新举措的实施。富国银行分析师梅奥（MikeMayo）就说，花旗集团的结构可以追溯到前主席威尔（SandyWeill）执掌花旗集团的年代。言下之意是花旗集团的企业结构已经过时了。今年也是弗雷泽在花旗集团任职的第三个年度。尽管弗雷泽已经缩减了花旗集团的海外业务，退出了墨西哥等10几个海外市场，收紧业务减少成本，但是自弗雷泽2021年3月接手以来，花旗集团的股价仍下跌约40％，是大型银行当中表现最差的一个。在梅奥上星期发布对花旗集团的分析报告，他还说花旗集团的估值是美国大型银行同行中最低的，每股约41美元，几乎是处在与2008年危机期间相同的水平。除了梅奥之外，在Tipranks的17名分析师中，也只有六名给予花旗集团股“买进”评级，10名给予“持守”评级，一名给予“卖出”评级，一年期限平均目标价是53.09美元。

美联储巴尔：监管机构正关注商业房地产风险

美联储巴尔：监管机构正关注商业房地产风险美联储负责监管的副主席巴尔表示，美国监管机构正“密切关注”商业房地产贷款的风险，并在银行面临新的财务压力之际，加大了对银行监管评级的下调力度。他说，监管机构正在关注银行采取了哪些措施来减轻潜在损失，它们如何向董事会和高级管理层报告风险，以及它们是否有足够的准备金和资本来应对商业房地产的贷款损失。他称"对于少数风险状况可能导致融资压力的银行，监管机构正在持续监控这些银行。"在一年前的金融动荡导致三家大型地区性银行倒闭后，监管机构正寻求加强监管，同时准备出台新一轮国际标准，这些标准遭到了银行业的反对。随着越来越多的写字楼和公寓楼面临问题，美联储在周四发布了年度压力测试指导方针，特别强调识别商业地产的风险。巴尔说，他担心不断变化的经济、利率和金融环境对银行的影响。

穆迪料明年全球银行业面临负面展望

穆迪料明年全球银行业面临负面展望评级机构穆迪发表报告指，全球经济增长迟滞、借款人违约风险上升，连同盈利压力加大，都拖累明年全球银行业面临负面展望。穆迪投资者服务公司一份展望报告显示，主要央行之前加息，以及发达经济体失业率上升，将削弱资产质量，又指美国和欧洲的房地产风险敞口构成越来越大风险，而亚太地区房地产市场的一些压力可能亦会持续。报告预计明年资金仍将紧张，导致经济增速放缓，即使主要央行预计将开始减息。报告又指，随著消费者和企业支出减少、出口疲弱以及房地产持续紧缩，内地经济增长亦将放缓。穆迪表示，银行的盈利能力可能受累于高融资成本、贷款增长放缓，以及为应对潜在违约而建立的储备金。不过报告指，支持银行财务稳建的资本水平预计将大致持稳。2023-12-0423:24:53

美国最高金融监管机构称正在密切关注银行的商业地产敞口

美国最高金融监管机构称正在密切关注银行的商业地产敞口美国最高金融监管机构表示正在密切关注陷入困境的商业房地产市场对金融体系的影响。金融稳定监督委员会周五听取了一家主要银行业监管机构对有关情况的简报。财政部在一份声明中表示，该委员会将“继续密切关注事态发展”。财政部领导的该小组成员还包括美联储和美国证券交易委员会的负责人。财政部表示，“最近的市场动荡凸显出对银行和其他金融机构的商业房地产敞口进行强有力监管的重要性。”监管机构日益明显地表达对涉及该行业的银行贷款风险的担忧。美联储监管机构的关注点包括银行采取哪些措施来减轻潜在损失，以及银行是否有足够的准备金和资本金来处理商业地产贷款损失。随着越来越多的写字楼和公寓楼陷入困境，美联储上周公布的年度压力测试指引还特别强调识别商业地产中的风险。（环球市场播报）