网络互助平台面临困境，多家离场。
网络互助平台面临困境，多家离场。
在中国，网络互助平台已吸引上亿陌生人进行小额捐款，通常相当于每月不到2美元，来资助受重伤或经确诊患有癌症、严重中风等某些疾病的人，一次性资助金额最高可达4.5万美元左右。过去几年，大病众筹的概念在互联网科技初创企业和巨头当中流行起来。许多公司都视之为一种为造福用户并增强自家应用粘性的方式。这些公司表示，其服务不同于商业健康保险，因为用户不需要预先支付任何款项，而是承诺在未来帮助其他人分摊费用。然而最近几个月，几家公司悄然退出了互助业务。
美团在1月底关停了互助业务。美团互助的用户人数曾达到1500万，仅次于蚂蚁集团的相互宝，从一开始的高调问世到如今的黯然落幕，犹如昙花一现。对此，美团表示：“因业务调整，关停后将继续聚焦公司主业发展”，专注于提供餐饮外卖的主营业务和其他在线服务。美团没有透露该业务总共发放了多少互助金。中国银行保险监督管理委员会时任首席风险官肖远企不久后表示，美团互助偏离美团主业，逆选择风险不断增加。他还表示，银保监会将对网络公司做互助业务进一步关注，再根据情况采取相应的措施。美团不予置评。
百度以及两家由腾讯支持的初创企业也关停了互助业务。其中一家名为水滴公司，已经提供了五年的互助服务，称为21,235个家庭发放了互助金，但没有透露总共发放了多少钱。水滴的发言人称，其互助服务在关停前运营稳健，并为其用户安排了一家商业保险公司的一年期免费重疾保障。
作为互助平台的“老大”，蚂蚁集团相互宝的处境也并不理想。随着分摊费越来越高，近几个月有越来越多的用户开始主动退出相互宝，用户数今年下降了约9.3%。相互宝公示的分摊数据显示，2020年11月第一期分摊人数为10580.35万人，2021年2月第一期分摊人数为9847.47万人，分摊人数持续减少，且跌破1亿人。
近年来，网络互助平台不断做大，无监管状态引发保险监管机构不满。银保监会打击非法金融活动局曾撰文直接点名相互宝等网络互助仍处于无监管状态，网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视。部分前置收费模式让平台形成沉淀资金，存在跑路风险。对此，国内保险监管部门应将网络互助平台纳入监管，并尽快研究准入标准，实现持牌经营和合法经营。2020年10月，蚂蚁集团发布的招股书就相互宝的相关安排承诺道：如因各种原因相互宝无法满足合规性要求，蚂蚁集团将剥离相互宝业务。而在蚂蚁集团此前公布的整改方案中，虽然监管机构未直接提到蚂蚁集团的互助服务，但该公司表示将确保金融相关业务接受全面监管。
除了监管的压力外，另一个原因是随着时间的推移，用户需要分摊的金额越来越高。相互宝每期分摊金额从2019年的几毛钱一路上涨至如今的逾5元。对于分摊金额的上涨，相互宝曾对外回应是因为成员的疾病发生率开始走高，所以分摊金额随着救助人数的增多而变多。如果有更多健康状况不佳或经济实力较弱的人加入互助网络，而没有足够的健康及富裕人群帮忙买单，就可能出现逆向选择。根据北京大学数字金融研究所最近的一项研究，这种情况下如果赔付金额急剧上升，在线平台可能会陷入困境。一些消费者因分摊金额上升打了退堂鼓。2020年初加入蚂蚁相互宝服务的21岁大学生Fan Xiao说，她当初注册蚂蚁这项服务时，觉得自己是在为需要帮助的人做好事，希望如果自己遭遇类似的不幸也能得到回报。分摊金额上升可能会让她重新考虑此事。“如果每年收费几百元，我会再考虑考虑”。
（华尔街日报，半月谈）
