财政预算案2024｜金管局：合适时间放宽物业按揭逆周期措施

财政预算案2024金管局：合适时间放宽物业按揭逆周期措施金管局修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求，包括调整自用住宅物业及非住宅物业按揭成数，并暂停实施物业按揭贷款假设利率上升2厘的压力测试要求等。被问到今次一系列「减辣」措施推出后，预计对楼市有何影响或会否导致「炒风」出现。金管局表示，今次修订并非针对楼价或楼市成交量，而是针对银行风险管理能力做判断，因此没有预判推出措施后对楼市的影响。另外，被问到会否担心负资产的情况因而恶化，金管局回应，只要楼价下调，负资产的情况便会出现，从风险管理角度而言无实质意义，反而应该视乎贷款的拖欠比率有多高，考虑整体利率水平，认为现时适合时间进行放寛措施。金管局表示，现时本港按揭贷款利率上升的机会率不高，因此从风险管理角度而言，进行物业按揭贷款压力测试的需要相对较低，但未来市场情况及美国利率何时下调等情况仍属未知，局方会继续观望情况，未来有需要可能需要重新实行压力测试。2024-02-2816:47:05

阮国恒：逆周期宏观审慎监管措施实施多年成效明显

阮国恒：逆周期宏观审慎监管措施实施多年成效明显金管局即日起放宽自用住宅物业最高按揭成数，楼价1500万元或以下银行按揭成数上调至七成。副总裁阮国恒表示，今次调整重新引入七成按揭。金管局在2015年将按揭成数下调至六成。他表示，多年来实施的逆周期宏观审慎监管措施成效明显，自2009年开始，未偿还住宅按揭贷款平稳上升，没有大上大落；在压力测试下，平均供款与入息比率今年5月约在40%水平，比率较未有相关要求前低，加上拖欠比率今年5月底为0.07%，都反映银行有效管理风险。他提到，楼价较2021年9月历史高位低13%，高利率环境持续、经济、楼价和成交量前景未明朗，认为在银行能够充份管理按揭贷款相关风险及维持对市场运作影响不大的情况下，有空间放宽部分楼按措施。被问及今次放宽是否当局已确认楼市已进入下行周期，阮国恒指，作出政策判断要考虑很多因素，难讲目前周期演变是下行还是上行，参考现时数据认为有调整空间，银行仍然有能力管理相关风险。提到取消就主要收入非来自香港，须调低按揭成数上限及供款与入息比率10个百分点的要求，是否鼓励海外人士来港置业。阮国恒指，政策取向并非针对是否鼓励买楼，经过多年累积的经验，相信银行有能力判断这些人士还款能力是否足够。2023-07-0720:29:24

金管局料调整逆周期措施不会为银行体系带来风险

金管局料调整逆周期措施不会为银行体系带来风险金管局调整物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施，包括1500万元或以下自住物业，银行最高可以承造到七成按揭，即日生效。金管局总裁余伟文解释，将界线定在1500万元或以下可做到七成按揭，可以保障银行体系稳定，风险可控。他指，监管判断是相关措施调整不会对银行体系造成令人担心的风险，同时给予自住的置业人士一个比较灵活的上车或换楼财务安排。他又说，今次没有调整借款人收入比率及按楼压力测试要求，认为借款人还款能力可以保持一定标准，亦对银行体系稳定有一定保障。他没有直接回应措施会否引起炒风，指出措施政策目标清晰，要确保银行体系稳健，理念会因应市况改变而采取合适措施，希望银行妥善管理好楼按业务风险，若楼市有大调整，亦可以应对，以及希望措施尽量可以减少对市民置业的不便。2023-07-0720:14:53

余伟文：目前是合适时机放宽逆周期措施及相关要求

余伟文：目前是合适时机放宽逆周期措施及相关要求金管局修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求，包括调整自用住宅物业及非住宅物业按揭成数，并暂停实施物业按揭贷款假设利率上升2厘的压力测试要求等。金管局指，放宽价值3000万元或以下的自用住宅物业按揭成数上限至七成后，已经覆盖一般物业市场买卖的98%。总裁余伟文表示，调整有关措施是考虑到多项因素，包括楼价及成交持续向下，以及在银行体系风险可控下，与减低对市民置业的影响之间取得平衡，加上美国加息周期可能步入尾声，未来一段时间本港按息进一步上升的机会较低，认为目前是合适时机放宽。他强调，即使金管局修订有关措施，银行体系仍有非常充裕的缓冲，可以应对楼价大幅调整。他提醒，市民置业要量力而为，审慎管理财务风险。余伟文又说，经过今轮调整后，大部分逆周期措施已几乎还原至2009至2010年，未来会否再调整要再作检视，会考虑楼市发展、本地经济等因素，有需要再适时推出措施。2024-02-2814:41:28

香港金管局：周三起放宽部分抵押贷款规定，将调整非住宅物业的最高按揭成数

香港金管局：周三起放宽部分抵押贷款规定，将调整非住宅物业的最高按揭成数香港金融管理局（金管局）今日（2月28日）向银行发出指引，修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求。价值3,000万港元或以下的自用住宅物业的按揭成数上限调整至七成；价值3,500万港元或以上的自用住宅物业的按揭成数上限调整至六成。为了避免适用按揭成数出现骤降情况，价值3,000万至3,500万港元之间的物业的按揭比率会以渐进形式递减。此外，非自用住宅物业的按揭成数上限由五成调升至六成。非住宅物业（包括写字楼、商铺及工厦等）的按揭成数上限由六成提升至七成。以「资产水平」为审批基础的物业按揭贷款的按揭成数上限由五成提升至六成。此项修订适用于住宅和非住宅物业。(香港金管局)

金管局：逆周期缓冲资本比率维持于1%

金管局：逆周期缓冲资本比率维持于1%金管局公布，香港适用的逆周期缓冲资本(CCyB)比率，维持于1%不变。金管局总裁、金融管理专员余伟文表示，最新的经济指标显示，本港去年第4季经济活动持续疲弱，全球及本地经济环境不明朗因素仍然偏高。但有初步迹象显示，本地经济活动正在回稳，因此现阶段适宜将逆周期缓冲资本比率维持于目前水平，并继续观察相关情况。有关比率由巴塞尔委员会制订，以在信贷增长过度时期，提升银行体系抗震能力，让银行体系能够在受压期间抵御甚至吸收冲击，而不是将风险扩大，对经济造成更广泛的影响。2023-02-0817:45:34