财政预算案2024｜金管局：合适时间放宽物业按揭逆周期措施

财政预算案2024金管局：合适时间放宽物业按揭逆周期措施金管局修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求，包括调整自用住宅物业及非住宅物业按揭成数，并暂停实施物业按揭贷款假设利率上升2厘的压力测试要求等。被问到今次一系列「减辣」措施推出后，预计对楼市有何影响或会否导致「炒风」出现。金管局表示，今次修订并非针对楼价或楼市成交量，而是针对银行风险管理能力做判断，因此没有预判推出措施后对楼市的影响。另外，被问到会否担心负资产的情况因而恶化，金管局回应，只要楼价下调，负资产的情况便会出现，从风险管理角度而言无实质意义，反而应该视乎贷款的拖欠比率有多高，考虑整体利率水平，认为现时适合时间进行放寛措施。金管局表示，现时本港按揭贷款利率上升的机会率不高，因此从风险管理角度而言，进行物业按揭贷款压力测试的需要相对较低，但未来市场情况及美国利率何时下调等情况仍属未知，局方会继续观望情况，未来有需要可能需要重新实行压力测试。2024-02-2816:47:05

余伟文：调整逆周期措施是考虑楼市利率等因素作决定

余伟文：调整逆周期措施是考虑楼市利率等因素作决定金管局调整物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施，即日生效。总裁余伟文表示，调整多项措施是综合考虑楼市、利率环境等多个因素，在维持银行体系稳定，以及按揭贷款风险可控前提下，认为有空间对有关措施做出修订。他说，截至上月底，本港住宅楼价由2021年高位下跌13%，非住宅物业市场情况亦相近，写字楼价格较2018、2019年高位跌20%，分层工厂大厦跌8%，商舖跌17%。另一方面，外围主要经济体面对通胀压力，利率往后一段时间估计会处于较高水平，高利率令环球经济增长放慢，本港经济亦会受到一定影响。2023-07-0720:21:45

金管局：放宽逆周期措施后7月新造按揭成数约53%

金管局：放宽逆周期措施后7月新造按揭成数约53%金管局货币与金融稳定情况半年度报告指，7月首次针对住宅物业放宽按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施后，平均新造按揭成数大致维持稳定，7月约53%，较2009年首次推出逆周期措施前的64%低，按揭借款人平均供款与入息比率维持低于40%水平。金管局表示，会继续密切留意市场发展，推出合适措施，确保银行物业按揭贷款风险得到妥善管理，保障银行体系稳定。报告又提到，二手楼价继首季升5.3%后，4至8月跌3.7%，9月初进一步放缓。上半年家庭收入增长超过楼价增长，第2季楼价收入比率稍为回落至15.9，但仍贴近1997年的约15高水平。收入杠杆比率维持于77.4%的高位，远高于长期平均值，反映按揭利率上升影响，上半年置业负担能力仍偏紧。2023-09-2819:20:51

香港金管局今日向银行发出指引，修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求。价值3,000万港元或以下的自用

香港金管局今日向银行发出指引，修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求。价值3,000万港元或以下的自用住宅物业的按揭成数上限调整至七成；价值3,500万港元或以上的自用住宅物业的按揭成数上限调整至六成。为了避免适用按揭成数出现骤降情况，价值3,000万至3,500万港元之间的物业的按揭比率会以渐进形式递减。此外，非自用住宅物业的按揭成数上限由五成调升至六成。

即日起千五万元或以下自住物业放宽至银行最多借七成

即日起千五万元或以下自住物业放宽至银行最多借七成金管局宣布，调整物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管的三项措施，即日生效。第一项修订是调整自用住宅物业银行最高按揭成数，价值1500万港元或以下住宅物业，最高可以承造到七成按揭；1500万以上至3000万住宅物业，最高按揭成数上调到六成；价值3000万以上住宅物业维持五成不变，非自用住宅物业按揭成数上限维持五成不变。第二项修订，调整非住宅物业，包括写字楼、工厂大厦、商舖的最高按揭成数，由现时五成提升至六成。第三项修订，放宽以资产水平作为审批基础的物业按揭贷款最高按揭成数，无论是住宅或者非住宅物业，会由目前四成提高至五成。金管局总裁余伟文表示，今次是2009年金管局推出逆周期措施以来，首次放宽针对住宅物业的措施，认为即使推出修订措施，香港银行体系仍然有充裕缓冲，应对楼价一旦出现大幅调整的挑战，因此认为有空间调整措施。不过，他提醒市民，置业为人生重大决定，要量力而为，审慎管理财务风险，包括楼市及利率风险。2023-07-0718:02:01(4)

金管局料调整逆周期措施不会为银行体系带来风险

金管局料调整逆周期措施不会为银行体系带来风险金管局调整物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施，包括1500万元或以下自住物业，银行最高可以承造到七成按揭，即日生效。金管局总裁余伟文解释，将界线定在1500万元或以下可做到七成按揭，可以保障银行体系稳定，风险可控。他指，监管判断是相关措施调整不会对银行体系造成令人担心的风险，同时给予自住的置业人士一个比较灵活的上车或换楼财务安排。他又说，今次没有调整借款人收入比率及按楼压力测试要求，认为借款人还款能力可以保持一定标准，亦对银行体系稳定有一定保障。他没有直接回应措施会否引起炒风，指出措施政策目标清晰，要确保银行体系稳健，理念会因应市况改变而采取合适措施，希望银行妥善管理好楼按业务风险，若楼市有大调整，亦可以应对，以及希望措施尽量可以减少对市民置业的不便。2023-07-0720:14:53