金管局：放宽逆周期措施后7月新造按揭成数约53%

金管局：放宽逆周期措施后7月新造按揭成数约53%金管局货币与金融稳定情况半年度报告指，7月首次针对住宅物业放宽按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施后，平均新造按揭成数大致维持稳定，7月约53%，较2009年首次推出逆周期措施前的64%低，按揭借款人平均供款与入息比率维持低于40%水平。金管局表示，会继续密切留意市场发展，推出合适措施，确保银行物业按揭贷款风险得到妥善管理，保障银行体系稳定。报告又提到，二手楼价继首季升5.3%后，4至8月跌3.7%，9月初进一步放缓。上半年家庭收入增长超过楼价增长，第2季楼价收入比率稍为回落至15.9，但仍贴近1997年的约15高水平。收入杠杆比率维持于77.4%的高位，远高于长期平均值，反映按揭利率上升影响，上半年置业负担能力仍偏紧。2023-09-2819:20:51

梁志坚欢迎调整逆周期措施　形容「有好过无」

梁志坚欢迎调整逆周期措施形容「有好过无」金管局公布多项调整楼市逆周期监管措施，包括调整按揭成数，其中自用住宅物业银行提供最高按揭成数，楼价1500万元或以下，最高可造7成按揭，1500万元以上至3000万元物业最高可造6成按揭。地产建设商会执委会主席梁志坚欢迎措施，但认为放宽幅度不算大，形容是「有好过无」。他相信，对于有意换楼、尤其希望购入1500万元至3000万元物业的人士会有帮助，但仍希望当局可以重新考虑「撤辣」或逐步「撤辣」，以带动楼市及经济。另外，中原按揭董事总经理王美凤分析，以1500万元楼价为例，按揭首期由5成、750万元降至3成、450万元，首期可减300万元，形同大幅降低置业人士上车或换楼门槛。她亦指，银行可提供最高7成按揭，按保计划会为银行贷款7成按揭成数以上的部分提供保险，相关保费会比6成按揭成数以上的保险较低，可进一步减轻置业人负担。她相信，新措施可加快准买家会入巿步伐，有助楼巿发展。2023-07-0723:28:44

余伟文：目前是合适时机放宽逆周期措施及相关要求

余伟文：目前是合适时机放宽逆周期措施及相关要求金管局修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求，包括调整自用住宅物业及非住宅物业按揭成数，并暂停实施物业按揭贷款假设利率上升2厘的压力测试要求等。金管局指，放宽价值3000万元或以下的自用住宅物业按揭成数上限至七成后，已经覆盖一般物业市场买卖的98%。总裁余伟文表示，调整有关措施是考虑到多项因素，包括楼价及成交持续向下，以及在银行体系风险可控下，与减低对市民置业的影响之间取得平衡，加上美国加息周期可能步入尾声，未来一段时间本港按息进一步上升的机会较低，认为目前是合适时机放宽。他强调，即使金管局修订有关措施，银行体系仍有非常充裕的缓冲，可以应对楼价大幅调整。他提醒，市民置业要量力而为，审慎管理财务风险。余伟文又说，经过今轮调整后，大部分逆周期措施已几乎还原至2009至2010年，未来会否再调整要再作检视，会考虑楼市发展、本地经济等因素，有需要再适时推出措施。2024-02-2814:41:28

财政预算案2024｜金管局：合适时间放宽物业按揭逆周期措施

财政预算案2024金管局：合适时间放宽物业按揭逆周期措施金管局修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求，包括调整自用住宅物业及非住宅物业按揭成数，并暂停实施物业按揭贷款假设利率上升2厘的压力测试要求等。被问到今次一系列「减辣」措施推出后，预计对楼市有何影响或会否导致「炒风」出现。金管局表示，今次修订并非针对楼价或楼市成交量，而是针对银行风险管理能力做判断，因此没有预判推出措施后对楼市的影响。另外，被问到会否担心负资产的情况因而恶化，金管局回应，只要楼价下调，负资产的情况便会出现，从风险管理角度而言无实质意义，反而应该视乎贷款的拖欠比率有多高，考虑整体利率水平，认为现时适合时间进行放寛措施。金管局表示，现时本港按揭贷款利率上升的机会率不高，因此从风险管理角度而言，进行物业按揭贷款压力测试的需要相对较低，但未来市场情况及美国利率何时下调等情况仍属未知，局方会继续观望情况，未来有需要可能需要重新实行压力测试。2024-02-2816:47:05

阮国恒：逆周期宏观审慎监管措施实施多年成效明显

阮国恒：逆周期宏观审慎监管措施实施多年成效明显金管局即日起放宽自用住宅物业最高按揭成数，楼价1500万元或以下银行按揭成数上调至七成。副总裁阮国恒表示，今次调整重新引入七成按揭。金管局在2015年将按揭成数下调至六成。他表示，多年来实施的逆周期宏观审慎监管措施成效明显，自2009年开始，未偿还住宅按揭贷款平稳上升，没有大上大落；在压力测试下，平均供款与入息比率今年5月约在40%水平，比率较未有相关要求前低，加上拖欠比率今年5月底为0.07%，都反映银行有效管理风险。他提到，楼价较2021年9月历史高位低13%，高利率环境持续、经济、楼价和成交量前景未明朗，认为在银行能够充份管理按揭贷款相关风险及维持对市场运作影响不大的情况下，有空间放宽部分楼按措施。被问及今次放宽是否当局已确认楼市已进入下行周期，阮国恒指，作出政策判断要考虑很多因素，难讲目前周期演变是下行还是上行，参考现时数据认为有调整空间，银行仍然有能力管理相关风险。提到取消就主要收入非来自香港，须调低按揭成数上限及供款与入息比率10个百分点的要求，是否鼓励海外人士来港置业。阮国恒指，政策取向并非针对是否鼓励买楼，经过多年累积的经验，相信银行有能力判断这些人士还款能力是否足够。2023-07-0720:29:24

金管局：一直按不同因素检讨宏观审慎或监管措施　有需要时调整

金管局：一直按不同因素检讨宏观审慎或监管措施有需要时调整在立法会财经事务委员会会议上，有议员关注，金管局会否调整楼宇按揭压力测试要求，以便有需要家庭置业。金管局总裁余伟文表示，无论宏观审慎措施或监管措施，当局会不时检讨市场变化情况，可能作出适当调整。他强调，会一直留意楼市及环球经济等不同因素，检讨不同措施，有需要会适时作出调整。他指，2022年9月曾将压力测试利率要求由3厘下调至2厘，去年中亦有调整住宅及商业楼宇相关宏观审慎措施。去年第4季负资产住宅按揭贷款个案升至逾2.5万宗，创逾19年新高，余伟文表示，当中近90%属于按揭保险计划下承造九成按揭的用家，很小部分为银行职员。他指，银行监管而言，最重要是信贷质素是否良好，而按保至今不良贷款率仅0.02%，低于整体按揭不良贷款率0.08%，认为当局要求很高。另外，副总裁阮国恒表示，金管局去年已发出通函澄清市场传闻，更正市场误解。他强调，只要客户继续供款，银行不会单纯因为物业价值转变而要求客户补足差价。他希望业界透过通函了解当局立场，亦不希望银行员工以市场传闻，来做日常风险管理工作。2024-02-0510:21:48