#网友吐槽：菲律宾特色金融先冻后审 ：菲央行授权银行无需法院可冻结资金，这是警察还是银行？

#网友吐槽：菲律宾特色金融先冻后审 ：菲央行授权银行无需法院可冻结资金，这是警察还是银行？ 菲律宾央行最近放大招，直接赋予银行“冻结权”只要怀疑你账户异常，不用法院命令，先冻你30天再说！看起来是打击诈骗，实际上却让银行一秒变身“金融执法队”。 什么叫“可疑交易”？系统说你可疑，你就冻结；你想申诉？不好意思，找冻结你的人说理。法院30天内根本不会插手！ 更离谱的是，只要银行“本着善意”冻结，就不用负责；你要是被误伤，那只能自认倒霉。这制度看起来在“保护大家”，实则放任机构“先斩后奏”，根本没人兜底！ 这样的制度，如果不设立独立的申诉渠道，只会让公众对银行失去信任。打击诈骗不能靠牺牲普通人的基本权利来完成。金融自由说没就没，银行成了兼职警察，普通人动用自己存款都得看脸色。

菲央行授权银行临时冻结外国人账户的可疑资金，为打击金融诈骗

菲央行授权银行临时冻结外国人账户的可疑资金，为打击金融诈骗 为遏制诈骗活动和非法资金流动，菲律宾中央银行（BSP）正式赋予受监管金融机构权力，可在特定情况下对可疑资金进行最长30日的临时冻结。此项新规是为贯彻《反金融账户诈骗法》（Republic Act No. 12010）而推出的关键举措之一。 根据央行行长埃利·雷莫洛纳（Eli Remolona Jr.）于5月30日签署的第1215号通函，银行及其他金融服务提供者，如遇涉嫌诈骗或非法转账等异常交易，可立即启动冻结程序，同时进行协调验证。 央行指出，新规的核心目标是防止被盗资金在账户间迅速流转、被诈骗团伙转移或清洗，保护消费者免于财产损失。 在新政策框架下，如银行内部监控系统发现交易无合理经济依据、来源不明或涉及敏感信息遭未经授权使用等情形，金融机构可暂时扣押相应资金，并展开调查。被冻结的金额将被视为到账资金，但在冻结期间内不得提领。 值得注意的是，这项冻结机制不适用于误转交易，也不涵盖传统信用卡消费，除非该信用卡涉及电子转账行为。 被冻结账户的持有人有权提出异议，并提交相关证据说明交易的合法性。在争议解决或法院介入前，冻结期限不得超过30日。 若消费者主动举报疑似诈骗交易，或银行侦测系统标记异常，冻结程序可立即执行，无需法院初步裁定。 与此同时，央行也发布了第1214号通函，确立与国家调查局（NBI）、警方等执法单位的信息共享机制，确保案件调查与资金追踪的顺畅衔接。 央行强调，新制度将强化金融系统风险防控能力，有助于打击利用“人头账户”、社交工程手段、甚至内部勾结实施诈骗的不法行为，为消费者提供更强的金融保障。

#菲律宾新闻：菲央行授权银行临时冻结外国人账户的可疑资金，为打击金融诈骗

#菲律宾新闻：菲央行授权银行临时冻结外国人账户的可疑资金，为打击金融诈骗 为遏制诈骗活动和非法资金流动，菲律宾中央银行（BSP）正式赋予受监管金融机构权力，可在特定情况下对可疑资金进行最长30日的临时冻结。此项新规是为贯彻《反金融账户诈骗法》（Republic Act No. 12010）而推出的关键举措之一。 根据央行行长埃利·雷莫洛纳（Eli Remolona Jr.）于5月30日签署的第1215号通函，银行及其他金融服务提供者，如遇涉嫌诈骗或非法转账等异常交易，可立即启动冻结程序，同时进行协调验证。 央行指出，新规的核心目标是防止被盗资金在账户间迅速流转、被诈骗团伙转移或清洗，保护消费者免于财产损失。 在新政策框架下，如银行内部监控系统发现交易无合理经济依据、来源不明或涉及敏感信息遭未经授权使用等情形，金融机构可暂时扣押相应资金，并展开调查。被冻结的金额将被视为到账资金，但在冻结期间内不得提领。 值得注意的是，这项冻结机制不适用于误转交易，也不涵盖传统信用卡消费，除非该信用卡涉及电子转账行为。 被冻结账户的持有人有权提出异议，并提交相关证据说明交易的合法性。在争议解决或法院介入前，冻结期限不得超过30日。 若消费者主动举报疑似诈骗交易，或银行侦测系统标记异常，冻结程序可立即执行，无需法院初步裁定。 与此同时，央行也发布了第1214号通函，确立与国家调查局（NBI）、警方等执法单位的信息共享机制，确保案件调查与资金追踪的顺畅衔接。 央行强调，新制度将强化金融系统风险防控能力，有助于打击利用“人头账户”、社交工程手段、甚至内部勾结实施诈骗的不法行为，为消费者提供更强的金融保障。

#菲律宾新闻：央行：若银行账户线上交易可疑 可冻结30日！

#菲律宾新闻：央行：若银行账户线上交易可疑 可冻结30日！ 为进一步落实《反金融账户诈骗法案》（AFASA）相关条款，菲律宾中央银行（BSP）近日发布三项新规，全面强化金融系统对网络诈骗行为的防范和应对机制。这一系列新措施将覆盖银行、电商支付平台及电子钱包运营商，力图提升整个金融体系对数字欺诈活动的应变能力。 据悉，BSP于今年5月相继发布第1213号、1214号与1215号通告，涵盖账户诈骗侦测、资金冻结机制及跨机构应对协调等方面。其中，第1213号通告专注于更新信息科技风险管理规范，要求金融机构升级其反欺诈系统，构建自动化、实时的交易风险识别能力。 根据规定，所有处理大量线上交易的机构，必须部署先进的监控工具，包括设备指纹识别、地理位置追踪、行为偏差分析及可对异常交易行为作出即时响应的“终止开关”机制。此外，金融服务提供商还需设立“资金锁定”选项，使用户在账户遭遇风险时得以迅速冻结部分余额，防止资金被非法转移。 第1215号通告则针对可疑资金流动引入了冻结措施。根据新规，金融机构可对特定交易资金执行最长30日的初步冻结，若需延长，必须获得法院批准。即便不触发冻结程序，相关调查工作也须在30日内完成，特殊情况下可延至60日。该机制适用于所有由一家金融账户向另一账户发起的电子资金转移。 此外，为提高反诈透明度，央行要求各机构自今年起按月提交新版《暂持资金报告》，报告内容涵盖所有涉风险或争议交易的处理进展。 菲律宾央行强调，新规的落地旨在堵住网络金融诈骗的各类漏洞，包括“钱骡账户”、钓鱼链接和冒充电商诈骗等高发形式。监管机构同时指出，AFASA法案已将未经授权使用或设立金融账户以从事洗钱或诈骗活动明确列为刑事犯罪，违法者将面临高额罚款乃至刑事惩处。 此举被视为菲律宾在数字金融领域迈出的关键一步，标志着当局在打击网络犯罪、保障公众资产安全方面愈加严谨与果断。

#涉及被公安司法机关进行司法冻结的个人银行账户 #国家反诈中心热心警官教科书式传授

#涉及被公安司法机关进行司法冻结的个人银行账户 #国家反诈中心热心警官教科书式传授 #关于具体被冻结银行账户进行解冻所需的操作规程及注意事项 1、针对银行风控冻结 带上身份证，银行卡去开户行沟通，并提交相关的流水对账证明，如果有涉及到公安部分政策指令的，还得去本地公安部门配合调查。如果触发反诈中心模控的，还得填写反诈要求的反欺诈申请表，通过审核才能解冻。 2、应付公安司法冻结。 先观察3天。看看临时止付有没有变成正式冻结（续冻半年）。如果转为正式冻结的，第一时间到开户行，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名。然后跟负责民警取得联系，了解冻卡原因，并配合民警的调查。在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。 （在公安司法冻结的处理过程中，也会因为自己用卡行为的不同，而带来不同的后果） 解冻过程中可能遇到的困难 1、倘若你曾经用自己的卡进行违法操作，例如常见的卖卡，出借卡，跑分，财务转账，刷单，贷款刷流水等，帮助犯罪分子洗钱的行为，那要想解冻就变得非常困难了。而且，这个时候你首要考虑的，可能不是银行卡解冻的问题，而是是否会受到刑事处罚。 一般情况下，哪怕你的行为达不到刑事案件定罪的标准，也可以按照“网络安全法”对你进行行政拘留和罚款的，而且金融惩戒也随之而来。 如果达到刑事案件定罪起点的，还可能会以“帮信罪”“掩饰隐瞒非法所得罪”等被提起公诉。 2、没有犯罪行为而被司法冻结，自己是在不知情的情况下收到的赃款。比如外贸生意往来，虚拟货币交易时收到赃款，可以向公安澄清，提供相关的流水证明，等待公安解冻。 3、本身有网赌行为，在网赌充提款过程中收到赃款被冻结。这个情况很特别，处理的好不用拘留和惩戒还能解冻，处理不好会被行政拘留和金融惩戒。（后续会专文讲述） 4、炒外汇被冻卡。虽然不会被拘留，但是很有可能被罚款，罚款力度还不小，所以因为这种情况被冻卡需要解冻的话要慎重。 那么，公安给你解除了司法冻结了，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。 公安之前已经把你列入了一级或者二级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在涉案银行，在整个人行系统都能看到，只有涉案银行给你解除限制不够，别的银行可能还是会拒绝你。 这时，就要让异地帮公安把解除管控的材料移交反诈中心，只有反诈中心把涉案管控名单解除了，才不会关联影响到名下其他实名办理的银行账户

如何看待货币基金收益降低但规模反涨？股市波动、银行利率下调，老百姓钱放哪靠谱？

如何看待货币基金收益降低但规模反涨？股市波动、银行利率下调，老百姓钱放哪靠谱？ 王克丹的回答 首先就看该问题中描述的“普通老百姓”如何定义，如果指的是手里的资金储备主要用于家庭开销和保障，且没有系统的投资学习经验，或者说理解不了书本知识与现实存在巨大的差异，比如我国的股市就非常难以理解。那么这个问题就相对好回答一些，否则再烂的市场总是有统计分布的基区之外的个别案例，就像2亿灵活就业也总是有极高收入的占比，如果读者认为自己和基区水平差不多，那么看各种投资品的平均预期收益就可以了。 先看大金融机构，这两年以来甚至敢和央行对着干，具体表现在大量的资源配置到债市，尤其是大量增持国债，这是典型的避险情绪，到现在还有人认为经济是可以唱空的，这些大的金融机构基本都是国资，都在押宝降息和经济低增长，用真金白银的避险做空经济增速，你觉得现在让谁去做风险投资，上文中提到的“普通老百姓”？根本不可能么，就出现了最近非常有意思的事情：大型金融机构押宝降息和低增长，看空经济复苏，而央行则反过来亲自进场做空国债，期待把钱逼向权益类投资，但金融机构依旧选择风险较低的高股息资产，这也是央行发声要干预国债收益率后，当天股市中热的只是高股息的投资品，其它的该跌还是跌。 所以读者会发现，就是大型金融机构都是尽可能的避险，普通人你还想火中取栗？当然按照投资逆向思维的方式，市场普遍恐慌的时候是投资的较好周期，也就是资产价格被低估，然而我们金融市场似乎也并不遵循这个规律，问题可能还是在分配环节，有好资产轮不到普通人，也就是开头的定义，要对自己的定位有清晰的认知。 我们把视角转回普通人，理解起来就更简单了，就是现在投啥风险类资产都不赚钱，那么自然倾向于低风险和稳健类投资，货币基金虽然不是刚兑，但也还算风险极低的投资品，且往往退出灵活，手续费几乎没有，你可以想象一种憋屈的画面，一些风险投资亏成狗还要给管理方付管理费，自然避险就成了主要选择。 避险之外，有两个因素可能还有影响： 1）居民在收入预期放缓下，存量财富很多的都是家庭未来的基本保障支出，高杠杆下又经不起风险波动，避险情绪日益加剧。 2）实际收益反而更高，不要小看1.5~3%的收益，过去通胀3%的时候确实是负收益，但现在通胀低位运行，实际上的收益并没有下降，甚至还上升了。 金融周期的风险频发下，谁爱填坑谁去填空，普用老百姓看好钱袋子，还是过去三年前的观点，让喜好冒险投资者先顶上，只要你不抬头去看哪些炒作的高收益，即便最后也要承担出清的风险，也是最后一批，还是开头的问题，确定好自己在金融中的定位。 via 知乎热榜 (author: 王克丹)